Guía:
Principales Proveedores de Emisión de Tarjetas
Las tarjetas de pago desempeñan un papel fundamental a la hora de facilitar transacciones fluidas, proporcionando a particulares y empresas un medio cómodo y eficaz de interacción financiera. En los últimos años se ha producido una transformación significativa en el ámbito de las transferencias de dinero, en la que la emisión de tarjetas ha desempeñado un papel fundamental. Esta completa guía tiene como objetivo proporcionarle una comprensión profunda de la emisión de tarjetas, los tipos de tarjetas, las últimas tendencias, una lista de los principales proveedores de emisión de tarjetas en 2024 y cómo elegir un proveedor de emisión de tarjetas.
Autor: Alena Tomchuk
Última actualización 28 de diciembre
Contenido
¿Qué es un emisor de tarjetas?
Un emisor de tarjetas es una institución financiera o una empresa que emite tarjetas de crédito o débito a los consumidores. Estas instituciones desempeñan un papel crucial en la industria de las tarjetas de pago al proporcionar a los individuos un medio para realizar transacciones electrónicas. El emisor de la tarjeta es responsable de emitir la tarjeta, administrar la cuenta del titular de la tarjeta y facilitar las transacciones.
Los emisores proporcionan tarjetas a los titulares de cuentas en nombre de las principales redes de tarjetas como Visa, Mastercard, American Express y Discover. Principalmente, los emisores actúan como intermediarios, entregando tarjetas a los usuarios y manejando las cuentas conectadas a esas tarjetas.
¿Qué hacen los emisores de tarjetas?
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Emisión de tarjeta. El emisor de la tarjeta es responsable de crear y distribuir las tarjetas de pago, que pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de débito o tarjetas prepago. Estas tarjetas suelen tener logotipos de las principales redes de pago como Visa, MasterCard, American Express u otras.
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Administración de cuentas. El emisor de la tarjeta mantiene y administra las cuentas financieras asociadas con cada tarjeta. Esto incluye registrar transacciones, calcular saldos y enviar extractos periódicos a los titulares de tarjetas.
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Evaluación del riesgo de crédito. En el caso de las tarjetas de crédito, el emisor de la tarjeta evalúa la solvencia de los solicitantes antes de emitir una tarjeta. Esto implica evaluar el historial crediticio, los ingresos y otros factores relevantes de un individuo para determinar el límite de crédito y los términos de la tarjeta.
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Seguridad. Los emisores de tarjetas implementan medidas de seguridad para proteger la información del titular de la tarjeta y prevenir actividades fraudulentas. Esto incluye PIN (Números de identificación personal), CVV (Valores de verificación de tarjeta) y sistemas avanzados de detección de fraude.
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Servicio al Cliente. Los emisores de tarjetas brindan servicios de atención al cliente para atender las consultas de los titulares de tarjetas, manejar problemas relacionados con transacciones o administración de cuentas y ayudar con tarjetas perdidas o robadas.
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Procesamiento de transacciones. Cuando un titular de una tarjeta realiza una compra, el emisor de la tarjeta procesa la transacción, verifica la autenticidad de la transacción y facilita la transferencia de fondos entre la cuenta del titular de la tarjeta y la cuenta del comerciante.
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Estructura de cargos. Los emisores de tarjetas pueden cobrar tarifas a los titulares de tarjetas por diversos servicios, como tarifas anuales, tarifas por pagos atrasados y tarifas por adelantos en efectivo. Además, pueden obtener ingresos a través de tarifas de intercambio, que son tarifas que pagan los comerciantes por aceptar pagos con tarjeta.
Según el asesor de Forbes, Hay más de 80 emisores de tarjetas activos en EE. UU. en 2023. Normalmente, los bancos y las cooperativas de crédito emiten tarjetas en EE. UU. Algunos emisores importantes de tarjetas bancarias son American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Chase y Discover. Penfed Federal Credit Union y Navy Federal se encuentran entre las cooperativas de crédito más grandes que emiten tarjetas de crédito.
Emisores versus redes de tarjetas
Una red de tarjetas (a menudo denominada sistema de tarjetas o red de pagos) es una infraestructura financiera que permite el procesamiento y autorización de transacciones electrónicas entre comerciantes, emisores de tarjetas y titulares de tarjetas. Estas redes facilitan el flujo de información y fondos cuando se utiliza una tarjeta de pago, como una tarjeta de crédito o débito, para una compra. Las principales redes de tarjetas de crédito son American Express, UnionPay, Discover, Mastercard y Visa. Cabe destacar que American Express y Discover se destacan porque no sólo operan como redes sino que también emiten sus propias tarjetas.
¿Qué hacen las redes de tarjetas?
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Autorización y tramitación. Las redes de tarjetas desempeñan un papel crucial en la autorización y procesamiento de transacciones de pago. Cuando un titular de una tarjeta realiza una compra, la red verifica la validez de la transacción y verifica si el titular de la tarjeta tiene fondos suficientes (en el caso de tarjetas de débito) o crédito (en el caso de tarjetas de crédito).
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Canales de comunicación. Las redes de tarjetas establecen canales de comunicación entre las diversas entidades involucradas en una transacción, incluido el comerciante, el banco del titular de la tarjeta (emisor) y el banco adquirente (banco del comerciante). Esta comunicación garantiza una transferencia de información segura y eficiente.
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Alcance global. Las principales redes de tarjetas, como Visa, Mastercard, American Express y Discover, operan a escala global. Facilitan las transacciones a nivel internacional, permitiendo a los titulares de tarjetas realizar compras en diferentes países y monedas.
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Protocolos de seguridad. Las redes de tarjetas implementan medidas de seguridad para proteger los datos de los titulares de tarjetas y prevenir el fraude. Esto incluye tecnologías como EMV (tarjetas con chip), tokenización y sofisticados sistemas de detección de fraude.
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Tarifas de intercambio. Las redes de tarjetas establecen tarifas de intercambio, que son tarifas que el banco del comerciante paga al banco del titular de la tarjeta por cada transacción. Estas tarifas ayudan a respaldar la infraestructura y los servicios proporcionados por la red de tarjetas.
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Marca y estándares. Las redes de tarjetas establecen estándares para el diseño de tarjetas, procesos de transacciones y características de seguridad. También contribuyen a la marca de las tarjetas de pago, apareciendo a menudo en la tarjeta junto con la marca del banco emisor.
La diferencia entre emisor de tarjetas y red de tarjetas.
¿Qué es el patrocinio BIN?
El patrocinio de BIN permite a las empresas de tecnología financiera acceder a servicios de procesamiento de pagos y administración de tarjetas de las principales redes de tarjetas como Visa o Mastercard sin tener que someterse al complejo proceso de unirse a un sistema de tarjetas importante. Actuando como intermediarios, los patrocinadores de BIN, que suelen ser emisores de tarjetas, agilizan el proceso de emisión de tarjetas, ofreciendo una ruta más rápida y rentable al mercado para nuevos productos de tarjetas. Se encargan del procesamiento de pagos, el cumplimiento normativo y el cumplimiento de las reglas del sistema de tarjetas, lo que permite a las empresas de tecnología financiera centrarse en sus productos sin establecer una relación directa con el sistema de tarjetas.
Un Número de identificación bancaria (BIN) es la secuencia inicial en una tarjeta de pago, que identifica al emisor de la tarjeta y garantiza el enrutamiento de pago adecuado. Los patrocinadores de BIN, como miembros de los principales sistemas de tarjetas, ofrecen servicios a empresas de tecnología financiera sin la necesidad de procesos regulatorios que consumen mucho tiempo. Este papel de intermediario es crucial en el proceso de emisión de tarjetas, ya que conecta los sistemas de tarjetas con empresas de tecnología financiera más pequeñas. Las empresas que necesitan un patrocinador de BIN incluyen nuevas empresas de banca digital, proveedores de tarjetas prepagas o aquellas que buscan emitir tarjetas de fidelidad.
El papel del emisor de una tarjeta en un proceso de pago
Los emisores de tarjetas desempeñan un papel fundamental en el ciclo de vida de los pagos al emitir tarjetas de crédito y débito a los clientes y gestionar las cuentas asociadas. Proporcionamos una descripción general simplificada de los distintos participantes en la cadena de valor de pagos.
Estas son algunas funciones clave de los emisores de tarjetas:
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La solicitud y aprobación de tarjetas implica que los emisores de tarjetas evalúen la solvencia crediticia, los ingresos y otros factores de los clientes para decidir si aprueban su solicitud de una tarjeta de crédito o débito.
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Después de la aprobación, sigue la activación de la tarjeta: el emisor de la tarjeta envía la tarjeta física al cliente, quien luego debe activarla antes de usarla.
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Actas. Los clientes pueden realizar compras o retirar efectivo en cajeros automáticos. El emisor de la tarjeta tiene la tarea de procesar estas transacciones y deducir los importes correspondientes de la cuenta del cliente.
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La gestión de cuentas implica que los emisores de tarjetas supervisen las cuentas de los clientes en busca de posibles actividades fraudulentas, establezcan límites de crédito y calculen los intereses y tarifas sobre los saldos pendientes.
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Procesando pago. Cuando un cliente realiza una compra, la transacción se enruta a través de una red de pago con tarjeta que vincula al emisor de la tarjeta, el comerciante y el banco del cliente. Luego, el emisor de la tarjeta decide aprobar o rechazar la transacción en función de los fondos disponibles y otros factores.
Tipos de tarjetas utilizadas en el sistema bancario
Existen varios tipos de tarjetas, cada una diseñada para propósitos y necesidades financieras específicas. Éstos son algunos de los tipos más comunes:
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Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito permiten a sus titulares pedir prestados fondos hasta un límite de crédito predeterminado. El emisor de la tarjeta establece este límite. Los titulares de tarjetas pueden usar la tarjeta para compras dentro del límite de crédito y deben realizar pagos al emisor, cubriendo el monto prestado junto con los intereses y tarifas aplicables. Las tarjetas de crédito son el tipo más popular en la industria de las tarjetas. Se utilizan ampliamente para compras diarias, emergencias y creación de historial crediticio.
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Tarjetas de débito.Las tarjetas de débito están vinculadas a la cuenta bancaria del titular de la tarjeta y permiten el acceso directo a los fondos disponibles. Cuando se realiza una compra, el monto se deduce inmediatamente de la cuenta corriente o de ahorro asociada. Se utilizan para transacciones cotidianas y, a menudo, se emiten con cuentas corrientes.
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Tarjetas prepago.Las tarjetas prepago se cargan con una cantidad específica de dinero por adelantado. Los titulares de tarjetas solo pueden gastar el monto cargado, lo que las convierte en una opción conveniente y económica. Son útiles para hacer presupuestos, viajar o como alternativa a la banca tradicional para quienes no tienen una cuenta bancaria.
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Tarjetas de divisas.Las tarjetas Forex, también conocidas como tarjetas de viaje, son tarjetas prepagas diseñadas específicamente para viajes internacionales. Permiten a los usuarios cargar múltiples monedas en una sola tarjeta, proporcionando una manera conveniente y segura de realizar transacciones en el extranjero con conversión de moneda a los tipos de cambio vigentes.
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Tarjetas de cargo.Al igual que las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito permiten a los usuarios realizar compras sin pago inmediato. Sin embargo, el saldo total debe pagarse en su totalidad antes de la fecha de vencimiento; no hay opción de mantener un saldo a lo largo del tiempo. Se utilizan comúnmente para gastos comerciales y por personas que prefieren liquidar su saldo mensualmente.
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Tarjetas aseguradas. Las tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para personas con crédito limitado o deficiente. Los titulares de tarjetas deben proporcionar un depósito de seguridad, que se convierte en el límite de crédito. El uso responsable puede ayudar a construir o reconstruir el crédito. Dirigido a personas que buscan establecer o mejorar su historial crediticio.
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Cartas de negocios. Las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas para gastos comerciales. Ofrecen funciones como seguimiento de gastos, tarjetas de empleado y recompensas adaptadas a las necesidades comerciales y utilizadas por propietarios de empresas y empleados para gastos relacionados con la empresa.
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Tarjetas de recompensas.Las tarjetas de recompensas ofrecen beneficios como reembolsos en efectivo, recompensas de viaje o puntos por cada compra. Estas recompensas se pueden canjear por diversos beneficios, como descuentos, viajes o mercancías. Las tarjetas de recompensas son populares entre las personas que desean ganar recompensas por sus gastos.
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Tarjetas de marca compartida. Las tarjetas de marca compartida se crean en asociación entre un emisor de tarjetas y una marca u organización específica. Estas tarjetas suelen ofrecer descuentos, recompensas o beneficios especiales asociados con la marca asociada.
Emisión de tarjetas: tendencias y panorama del mercado
De acuerdo Juniper Research, pasando de 500 millones en 2023, se prevé que la emisión anual de tarjetas de pago a través de plataformas digitales alcance los 1.300 millones en 2027, lo que marca un aumento sustancial del 170%. Este notable aumento está impulsado por un mayor interés en mejorar la forma en que los clientes obtienen y renuevan tarjetas de los emisores, en medio de una intensa competencia de bancos exclusivamente digitales y fintechs emergentes que brindan servicios de tarjetas.
Los bancos e instituciones financieras tradicionales tienen una importante participación de mercado en la emisión de tarjetas, utilizando su base de clientes establecida, su infraestructura y el cumplimiento normativo para la emisión de tarjetas. Sin embargo, las nuevas empresas de tecnología financiera se han convertido en actores influyentes en la emisión de tarjetas, aprovechando tecnologías innovadoras, experiencias centradas en el usuario y procesos optimizados para atender nichos de mercado u ofrecer soluciones bancarias alternativas.
En 2023, los emisores de tarjetas serán testigos de varias tendencias notables:
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Aumento de la adopción de pagos sin contacto. El crecimiento de los pagos sin contacto continúa a medida que las personas valoran la velocidad y la conveniencia de las transacciones sin contacto físico, respaldadas por tecnologías como la comunicación de campo cercano (NFC). Esta tendencia implica el uso de tarjetas o teléfonos que se conectan rápidamente con los lectores, mejorando la seguridad y reduciendo la necesidad de insertar una tarjeta física o ingresar un PIN.
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Crecimiento de pagos con tarjeta virtual.Las tarjetas de crédito virtuales, que ahora son ampliamente ofrecidas por los principales proveedores de servicios de pago y tecnología, sirven como representaciones digitales de tarjetas físicas. Estas tarjetas digitales vienen equipadas con números únicos, fechas de vencimiento y códigos de seguridad, lo que permite a los usuarios realizar compras en línea de forma segura sin necesidad de una tarjeta física.
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Carteras digitales. El uso de aplicaciones de billetera digital en los teléfonos, particularmente para compras en tiendas, ha aumentado en los últimos años. Las billeteras móviles como Google Pay y Apple Pay pertenecen a la categoría más amplia de billeteras digitales, que almacenan información de pagos, tarjetas de regalo y de fidelización. Al ofrecer comodidad en las transacciones, las billeteras digitales, incluidas opciones populares como PayPal, están en aumento, y una encuesta de Bloomberg predice que más de la mitad de la población mundial utilizará billeteras móviles para 2025.
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Innovación en seguridad.La creciente preferencia por los pagos digitales ha provocado un aumento de la demanda de métodos de pago seguros, lo que ha impulsado la introducción de soluciones de seguridad avanzadas. Un ejemplo de ello es 3-D Secure 2.0, un protocolo de seguridad que mejora la seguridad de las transacciones en línea al verificar instantáneamente la identificación del cliente. Además, las percepciones de los consumidores sobre la seguridad de los pagos están evolucionando positivamente con la adopción de tecnologías biométricas seguras y fáciles de usar, incluidos escáneres de huellas dactilares y sistemas de reconocimiento facial y de voz.
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Aumento del uso de BNPL. Aumento del uso de BNPL. La tendencia Comprar ahora, pagar después (BNPL) se está volviendo cada vez más popular en la financiación al consumo, alineándose con el auge de las carteras digitales y las tarjetas virtuales. Este método de pago brinda flexibilidad y asequibilidad, lo que atrae a los consumidores que buscan formas más manejables de comprar. Los consumidores eligen cada vez más BNPL como su principal método de pago..
TOP proveedores emisores de tarjetas en 2024
Marqeta Se erige como una plataforma de emisión de tarjetas contemporánea que ofrece a las empresas una amplia gama de soluciones de gestión de dinero y pagos. Dentro de la funcionalidad de emisión de tarjetas de Marqeta, las empresas pueden crear y supervisar sin esfuerzo tarjetas de débito y crédito tanto virtuales como físicas, adaptando sus programas de tarjetas para satisfacer las necesidades individuales. Las características destacadas de la plataforma de emisión de tarjetas de Marqeta incluyen:
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Personalización. Las empresas tienen la flexibilidad de diseñar programas de tarjetas personalizados, incorporando elementos como límites de gasto, restricciones de transacciones y programas de recompensas.
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Enfoque impulsado por API. Marqeta opera según un modelo basado en API, lo que facilita la integración perfecta de programas de tarjetas con otros sistemas y servicios.
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Protección avanzada contra fraude. La plataforma está equipada con sofisticadas herramientas para la detección y prevención del fraude, mejorando la seguridad contra transacciones no autorizadas.
La plataforma de emisión de tarjetas de Marqeta brinda a las empresas un conjunto de herramientas integral para diseñar y supervisar programas de tarjetas personalizados, priorizando la flexibilidad, la seguridad y la integración perfecta con otros sistemas.
Enfuce es una empresa fintech que ofrece una gama de servicios en la industria bancaria y de pagos. Sus ofertas incluyen emisión de tarjetas de marca blanca, procesamiento de pagos, banca digital, soluciones de banca abierta, gestión de riesgos, servicios de sostenibilidad, servicios API para integración, conversión de moneda y asistencia para el cumplimiento normativo. Los servicios de Enfuce permiten a las empresas optimizar sus operaciones financieras, ofrecer soluciones de pago modernas y garantizar transacciones seguras y conformes.
Galileo, un proveedor líder de servicios financieros digitales desde 2001, es un actor clave en el impulso de las empresas de tecnología financiera y las instituciones financieras a nivel mundial, recientemente reforzado por su adquisición por parte de SoFi. Centrándose en servicios financieros B2B y B2C, Galileo ofrece un conjunto completo de soluciones de procesamiento de pagos, que incluyen emisión de tarjetas, procesamiento de pagos, transferencias de dinero, pagos ACH, préstamos y servicios de inversión. Al aprovechar las API abiertas y ultraflexibles y la detección de fraude mediante IA, Galileo se destaca por sus relaciones preexistentes con más de 20 bancos emisores y un historial de servicio a los principales actores del mercado. La empresa ofrece programas de tarjetas personalizables, como tarjetas de débito, crédito y prepago, que pueden personalizarse para adaptarse a los requisitos específicos de empresas e instituciones financieras.
Fiserv, fundada en 1984 y con sede en Wisconsin (EE. UU.), ofrece una amplia gama de productos, que incluyen soluciones de banca móvil y digital, pagos y procesamiento de tarjetas, gestión de riesgos, análisis de datos y servicios de procesamiento central. La empresa, que presta servicios a clientes de diversos sectores, como banca, cooperativas de crédito, servicios de inversión, seguros y gobierno, ofrece asistencia al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para titulares de tarjetas, programas de recompensas y herramientas de autoservicio para la gestión de cuentas. Con operaciones en más de 40 países y una fuerza laboral global de más de 44.000 personas, Fiserv cotiza en la bolsa de valores NASDAQ (símbolo de cotización FISV) y cuenta con una capitalización de mercado de aproximadamente $80 mil millones a partir de 2023.
Wallester es una institución financiera autorizada con sede en Estonia, que se especializa en tecnología financiera digital y la emisión de tarjetas Visa. Al funcionar como miembro principal de Visa, la fintech ofrece tarjetas físicas y virtuales, que pueden integrarse perfectamente con servicios populares de pago sin contacto como Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay y más.
El foco principal de las operaciones de Wallester radica en la emisión de tarjetas de marca blanca, con una fortaleza notable en el mercado de tarjetas para empleados. Wallester se destaca en términos de asequibilidad, ya que ofrece una solución rentable para tarjetas corporativas: sin tarifas de registro, sin tarifas de emisión de tarjetas y una suscripción gratuita que incluye 500 tarjetas virtuales y una cantidad ilimitada de tarjetas físicas.
NymCard es un proveedor de BaaS en la región MENA, que se especializa en finanzas integradas. Ofrece una plataforma de emisión de pagos in situ o basada en la nube para que fintechs, grandes empresas y bancos en MENA creen, controlen y distribuyan instantáneamente tarjetas de pago virtuales o físicas. NymCard adopta un enfoque flexible y localmente relevante en cada país al colaborar con instituciones financieras locales y brindar apoyo operativo, aprovechando un producto común para lograr eficiencia. La plataforma se adapta a varios casos de uso emergentes, como pagos en tiempo real, flujos de autorización alternativos, billeteras multidivisa y ofertas de comprar ahora y pagar después. Las API abiertas y fáciles de usar para desarrolladores están disponibles en un entorno LIVE Sandbox para simular configuraciones de productos antes de su lanzamiento. Además, los widgets PCI ayudan a los clientes a lograr el cumplimiento sin necesidad de certificación.
¿Cómo elegir un proveedor emisor de tarjetas?
Al buscar una empresa emisora de tarjetas confiable, es fundamental verificar que cumpla con todos los requisitos necesarios y vitales para su negocio. Aquí hay factores clave a considerar:
Cobertura funcional. La funcionalidad principal de una plataforma de emisión de tarjetas puede variar según los requisitos únicos de una empresa u organización. Sin embargo, las características típicas abarcan la creación y activación de tarjetas, opciones de recarga y financiación, así como seguimiento e informes de transacciones. Además, es fundamental evaluar la plataforma tecnológica que ofrece el proveedor, considerando sus capacidades de personalización y facilidad de integración con sus sistemas actuales. Verifique que se alinee con las necesidades de su negocio y que sea escalable para adaptarse al crecimiento futuro.
Capacidad técnica. Las instituciones financieras deben asegurarse de que el procesador de pagos que elijan tenga la capacidad técnica para manejar el creciente volumen de transacciones diarias. Las consideraciones críticas implican:
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Seguridad. El cumplimiento de los Estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) es imperativo para prevenir la filtración de datos, proteger los datos de los clientes y evitar sanciones. Los proveedores deben ofrecer cifrado, tokenización, gestión de fraude, soporte de recuperación ante desastres, certificación SSL y verificación CVV2 para mejorar la seguridad de las transacciones.
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Capacidad de nube. A medida que el procesamiento de pagos pasa a una infraestructura basada en la nube, los proveedores deben permitir el procesamiento de pagos seguro en la nube.
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Almacenamiento de datos. Es fundamental comprender la infraestructura de almacenamiento de datos del proveedor, ya sea que posea centros de datos o utilice proveedores externos. Es esencial conocer el número de centros y copias de transacciones que fluyen a través del sistema.
Soporte y atención al cliente.Agilizar los procesos comerciales es crucial y los bancos deben evaluar la agilidad de un proveedor para implementar rápidamente nuevas funciones o programas para satisfacer las demandas cambiantes de los clientes. Para tomar decisiones informadas, los bancos deben comprender la capacidad del proveedor en la rápida implementación de funciones, los detalles incluidos o excluidos en el alcance del proyecto y el alcance de la atención al cliente brindada. Esto incluye consideraciones como soporte local o local, soporte al cliente remoto 24 horas al día, 7 días a la semana y el nivel general de soporte ofrecido. Una asociación colaborativa y adaptable entre bancos y proveedores es esencial para seguir siendo competitivo y apoyar iniciativas innovadoras.
Precio total.Al seleccionar un proveedor, es fundamental comprender los gastos explícitos y ocultos que tienen en cuenta en su estructura de precios. Si bien es ampliamente reconocido que los procesadores de pagos incurren en tarifas del 2% al 3% por transacción según factores como el tipo de tarjeta y los detalles de la transacción, los bancos también deben estar atentos a costos menos aparentes. Esto incluye cargos potenciales por llamadas API, extractos en PDF, informes en línea, acceso y más. Además de las tarifas directas e indirectas, los bancos deben considerar meticulosamente el costo total de propiedad (TCO), que incluye gastos relacionados con tarifas, actualizaciones de hardware y software, soporte, pérdidas de oportunidades debido a retrasos, servicio al cliente, gestión de cambios, costos operativos y más allá de. Esta evaluación integral ayuda a los bancos en la planificación presupuestaria estratégica.
Utilizando unplataforma de emisión de tarjetas ofrece varios beneficios para las empresas, que incluyen:
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Ahorro de costes. Las empresas pueden evitar los gastos asociados con convertirse en emisores de tarjetas autorizados o asociarse con bancos tradicionales.
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Control. Mayor control sobre el proceso de emisión de tarjetas, abarcando diseño, características y seguimiento de transacciones.
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Personalización. Las plataformas se pueden adaptar para satisfacer necesidades comerciales específicas, integrándose perfectamente con otros servicios financieros o de pago.
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Velocidad. Emisión rápida de tarjetas, que permite a las empresas lanzar rápidamente nuevos productos o servicios.
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Escalabilidad. Las plataformas pueden escalar fácilmente para satisfacer las crecientes demandas de las empresas, facilitando la emisión de tarjetas a una gran base de clientes.
Lista de verificación de las características principales de la plataforma de emisión de tarjetas
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¿Gestión de cuentas, incluido el acceso API para la creación, gestión y cierre de cuentas? soporte para diferentes tipos de cuentas (individuales/comerciales/conjuntas, ahorros, cuentas corrientes, múltiples cuentas bancarias o comerciales) y administración de múltiples tarjetas de gastos desde una sola cuenta.
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Autorización en tiempo real. La autorización en tiempo real se destaca como una característica crucial en las plataformas de emisión de tarjetas, ya que ofrece a las empresas información inmediata sobre las transacciones. Esto garantiza un procesamiento eficiente, minimiza las posibilidades de que se rechacen transacciones y mejora la satisfacción general del cliente.
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Carteras digitales y pagos móviles. Las plataformas de emisión de tarjetas incorporan billeteras digitales y opciones de pago móvil, lo que permite a las empresas diversificar los métodos de pago, incluidos servicios populares como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Esta variedad no sólo satisface las preferencias de los clientes sino que también contribuye a mejorar las ventas y la satisfacción general.
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Gestión del flujo de efectivo. Las plataformas de emisión de tarjetas respaldan la gestión del flujo de efectivo al brindar acceso en tiempo real a los datos financieros. Esto permite a las empresas monitorear y tomar decisiones informadas sobre su flujo de caja, contribuyendo a una gestión financiera eficaz.
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Administración de gastos. Las herramientas de gestión de gastos dentro de las plataformas de emisión de tarjetas simplifican los procesos de seguimiento y reembolso de gastos para las empresas. Esta automatización ahorra tiempo y reduce errores, mejorando la precisión de los informes financieros.
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Seguridad y prevención de fraude. Para garantizar la seguridad, las plataformas de emisión de tarjetas cuentan con sólidos mecanismos de gestión de riesgos y prevención de fraude. Estos incluyen alertas en tiempo real y medidas de seguridad para evitar transacciones fraudulentas, protegiendo a las empresas y a los clientes de pérdidas financieras.
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API abiertas para una integración perfecta. Con API abiertas, las plataformas de emisión de tarjetas facilitan una integración perfecta con otras herramientas y servicios financieros, como software de contabilidad y servicios bancarios. Esta integración agiliza los procesos financieros, mejorando la eficiencia operativa.
Abordar desafíos clave en la emisión de tarjetas
En el dinámico panorama financiero, existen varios desafíos en la emisión de tarjetas.
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Fraude y Seguridad. El robo de identidad, las filtraciones de datos y las transacciones no autorizadas plantean riesgos constantes. Las plataformas de emisión de Crad abordan este desafío mediante sólidas medidas de seguridad, incluida la autenticación multifactor y sistemas avanzados de detección de fraude.
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Cumplimiento normativo. Los emisores de tarjetas navegan por un panorama regulatorio complejo que abarca la protección del consumidor, la privacidad de los datos y la lucha contra el lavado de dinero. Adherirse a estas regulaciones exige inversiones sustanciales en tiempo, talento y supervisión.
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Desarrollo tecnológico. La rápida evolución de la tecnología presenta tanto oportunidades como desafíos para los emisores de tarjetas. Adaptarse a innovaciones como los pagos móviles, las transacciones sin contacto y las soluciones blockchain es esencial para la competitividad y para satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes.
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Demandas cambiantes de los consumidores. Los cambios constantes en las preferencias y expectativas de los consumidores requieren una adaptación por parte de los emisores de tarjetas. Para satisfacer las necesidades cambiantes, los emisores deben ofrecer programas de recompensas personalizados, integrarse con billeteras digitales y proporcionar una interfaz de usuario perfecta en todos los canales.
¿Cómo superar estos desafíos?
Velmie busca abordar estos desafíos ofreciendo una solución de software bancario de próxima generación con atributos únicos:
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Seguridad y cumplimiento. Plataforma bancaria Velmie está diseñado con herramientas de cumplimiento y seguridad de vanguardia para garantizar la máxima protección de datos. La solución está equipada con autenticación biométrica, cifrado de datos, control de acceso basado en roles (RBAC), seguimiento de auditoría y otras funciones de seguridad para garantizar que la información de los usuarios permanezca confidencial. Cumple con GDPR y PCI DSS, lo que garantiza que los datos de los clientes estén completamente protegidos y cumplan con los estándares de la industria europea.
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Ecosistema.Velmie ha creado una extensa red de socios. Nuestra plataforma API abierta garantiza integraciones perfectas con empresas de pagos, emisores de tarjetas, bancos y otros proveedores para implementar servicios como pagos con billeteras móviles, transacciones sin contacto y soluciones blockchain y garantizar la emisión instantánea de tarjetas y el procesamiento de pagos.
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Enfoque modular.La arquitectura modular de la plataforma permite una rápida adaptación a tecnologías emergentes sin interrumpir las operaciones existentes.
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Personalización y flexibilidad.Los emisores de tarjetas pueden personalizar su producto de tarjeta seleccionando las características y servicios exclusivos de la oferta. Nuestra plataforma también proporciona un camino fácil hacia el mercado con un modelo de "construir una vez y crecer" y le ofrece la flexibilidad de escalar en múltiples monedas y diferentes países sin incurrir en costos adicionales. La plataforma admite programas de recompensas personalizables, facilita la integración con billeteras digitales y proporciona una interfaz fácil de usar en varios canales, satisfaciendo las demandas cambiantes de los titulares de tarjetas.
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Entrega de extremo a extremo.Los clientes no tienen que adquirir la experiencia y los recursos necesarios para la integración y el soporte del sistema, ya que todo lo maneja Velmie.
