فيلمي ضد إتش إي إس فينتك:
من يقود قطاع الخدمات المصرفية الرقمية؟
Author: Ekaterina Podgaiskaya
آخر تحديث: 29 أكتوبر
تتسارع وتيرة المنافسة لإعادة تعريف الخدمات المصرفية الرقمية والإقراض، إذ تنتقل من مرحلة التحول إلى مرحلة التسارع الشديد. وتواجه البنوك، كبيرها وصغيرها، من الشركات الناشئة الطموحة في مجال التكنولوجيا المالية إلى البنوك العالمية العملاقة، تحدياً يتمثل في تحديث بنيتها التكنولوجية، وإطلاق منتجات جديدة بوتيرة أسرع، والتحكم في النفقات مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية المتزايدة باستمرار.
في ظل هذه الخلفية عالية المخاطر، هناك اسمان يميلان إلى الظهور أثناء مداولات مجلس الإدارة - Velmie و HES FinTech!
ظاهريًا، تُقدم الشركتان السرعة والمرونة والابتكار. لكن استراتيجياتهما التسويقية متناقضة تمامًا. تُقدم Velmie مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية الرقمية تغطي كافة جوانب الخدمات المالية - المدفوعات، والمحافظ الإلكترونية، والإقراض، وإدارة الثروات، وحتى العملات الرقمية.
والذهب الرقمي - وكل ذلك يعتمد على ملكية الكود المصدري وقدرات النشر السريع.
في حين أن شركة HES FinTech تتبع نهجًا متخصصًا مع التركيز بشكل حصري على برامج الإقراض التي تقود عمليات إنشاء القروض وخدمتها وتقييمها وتحصيلها عبر مقرضي التمويل الأصغر ومقرضي المستهلكين ومنصات الإقراض من شخص لشخص.
إذن، ما هو الأفضل لمؤسستك؟ الأمر يتعلق بما إذا كنت تحتاج إلى منصة مصرفية رقمية للأغراض العامة ذات قابلية توسع عالمية أو محرك إقراض متميز مصمم مع مراعاة العمق.
في هذا المقال، سنستعرض قدرات وتنازلات وتكاليف وأفضل حالات استخدام Velmie مقارنةً بـ HES FinTech حتى تتمكن من الحصول على فكرة أفضل عن المنصة التي تناسب خطتك بشكل أفضل.
مقدمة
كيف تختلف شركتا Velmie و HES FinTech في نهجهما؟
تُعرّف Velmie نفسها كمنصة مصرفية رقمية معيارية مصممة لخدمة جميع جوانب الخدمات المالية، بدءًا من المحافظ الإلكترونية والدفع وصولًا إلى الإقراض وإدارة الثروات والعملات الرقمية والمنتجات المدعومة بالذهب. وتقدم Velmie قيمة مضافة شاملة: حل متكامل يغطي أساسيات العمل المصرفي، مع منح المستخدمين تحكمًا كاملًا في شفرة المصدر، بالإضافة إلى إمكانية النشر السريع عبر مختلف المنصات، من البنوك الرقمية إلى مؤسسات التمويل الإلكتروني، مرورًا بشركات التكنولوجيا المالية الناشئة، وصولًا إلى المؤسسات القائمة.
مع ذلك، تتميز شركة HES Fintech بنهجها المتخصص. فهي شركة ليتوانية، رسّخت مكانتها كخبير في برمجيات الإقراض، من خلال منصات تركز على إنشاء القروض وخدمتها وتقييمها وتحصيلها. أما نظام Velmie المصرفي الشامل، فهو يختلف عن HES، التي لا تُعدّ حلاً متكاملاً، بل تركز بشكل خاص على المقرضين ومؤسسات التمويل الأصغر ومنصات الإقراض بين الأفراد، الذين يبحثون عن منصة إقراض جاهزة وموثوقة وسهلة الاستخدام.
هذا التمييز بين العمق والشمول هو جوهر النقاش بين Velmie وHES. لمعرفة أي منصة هي الأنسب، يجب أن نكشف بدقة ما تقدمه كل شركة وكيف تختلف أيديولوجياتها.
ما هي فيلمي؟
كيف تفيد منصة Velmie المعيارية شركات التكنولوجيا المالية والبنوك؟
لا تقتصر شركة Velmie على كونها مزودًا للبرمجيات فحسب، بل هي منصة مصرفية رقمية متكاملة وشاملة. وقد طُوّرت وفق مبدأ الوحدات النمطية، بحيث يمكن للمؤسسات الاشتراك في المجموعة الكاملة أو اختيار منتجات محددة وفقًا لنموذج أعمالها. وتشمل هذه الوحدات الخدمات المصرفية الأساسية، والدفع، والمحفظة الإلكترونية، والإقراض، وإدارة الثروات، وحلول العملات الرقمية، وحتى منتجات الذهب الرقمي.
تشمل الوحدات النمطية الخدمات المصرفية الأساسية، والدفع، والمحفظة الإلكترونية، والإقراض، وإدارة الثروات، وحلول العملات المشفرة، وحتى الذهب الرقمي
تُعدّ هذه الميزة الشاملة ما يجعل Velmie جذابة بشكل خاص لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك التي لا ترغب في التعامل مع موردين متعددين. فبدلاً من تجميع مزودين منفصلين للمدفوعات أو الإقراض أو إدارة الثروات، تُمكّن Velmie المؤسسات من إدارة كل شيء ضمن بنية موحدة. والنتيجة ليست الكفاءة فحسب، بل أيضاً التناسق في تجربة العملاء.
بالنسبة للشركات التي تتطلع إلى التوسع عالميًا، تتيح تغطية Velmie لها دخول أسواق متنوعة بمزيج مختلف من المنتجات دون عناء تعديل أنظمتها. وعلى المستوى الاستراتيجي، تُعدّ هذه المرونة بمثابة تأمين ضدّ المفاجآت، فمهما حدث للقطاع المالي، لدى Velmie حلول جاهزة للتعامل معه.
لماذا تُعد ملكية شفرة المصدر مهمة؟
من أبرز سمات Velmie الفريدة موقفها من ملكية شفرة المصدر . فكما هو الحال في معظم منصات البرمجيات كخدمة (SaaS)، حيث يستأجر العملاء وظائفها، تمنح Velmie عملاءها امتياز امتلاك قاعدة الشفرة البرمجية الأساسية. وهذا له آثار بالغة الأهمية فيما يتعلق بالتحكم، والأغراض التنظيمية، والقيمة النهائية للمؤسسة.
تتيح الملكية للعملاء حرية تعديل النظام أو توسيعه أو تخصيصه دون الحاجة إلى إذن من المورّد أو الخضوع لخطة عمل من طرف ثالث. بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية، يُسرّع ذلك وتيرة الابتكار؛ أما بالنسبة للبنوك، فيوفر لها الاستقلالية عن احتكار المورّد ومرونة أكبر في الامتثال. على الصعيد التشغيلي، تجعل ملكية شفرة المصدر البرمجيات أصلاً رأسمالياً، ما يُعزز الميزانيات العمومية ويُحسّن التقييمات.
في عصرٍ تخشى فيه العديد من الشركات الاعتماد المفرط على مزودي خدمات البرمجيات كخدمة (SaaS)، يُعدّ نموذج ملكية Velmie بمثابة نسمة هواء منعشة. إنه برنامج تتمتع بالاستقلالية الكاملة في استخدامه، ولكنك تستضيفه بنفسك.
ما مدى سرعة تطبيق برنامج Velmie؟
تُعدّ السرعة عنصراً أساسياً في عرض Velmie. فمعظم البنوك الرقمية وشركات التكنولوجيا المالية تعاني من مشاريع تقنية معلوماتية تستغرق سنوات عديدة وتستنزف الموارد وتُعيق التقدم. صُممت Velmie لتنطلق بسرعة، عادةً في غضون أسابيع، مما يُمكّن المؤسسات من طرح منتجاتها في السوق بسرعة واغتنام الفرص قبل غيرها.
لا يؤثر هذا التسارع على الأداء. توفر بنية Velmie المعتمدة على واجهات برمجة التطبيقات (API) تكاملاً سلساً مع أنظمة الجهات الخارجية وشبكات الدفع ومزودي خدمات الامتثال. وهذا ما يجعل Velmie مناسبة بشكل خاص لمؤسسات الدفع الإلكتروني والشركات الناشئة والبنوك الرقمية التي تُقدّر المرونة.
في المقابل، تستفيد البنوك الراسخة أيضاً من قدرة Velmie على الاندماج بسلاسة في الأنظمة القائمة دون الحاجة إلى إعادة هيكلة شاملة لأنظمة تكنولوجيا المعلومات. هذه المعادلة بين التوافق والسرعة تضع Velmie في موقع قوة في أسواق الخدمات المصرفية الرقمية الناشئة، حيث يتضاءل صبر المستثمرين على الجداول الزمنية الممتدة لسنوات.
احصل على دراسة الحالة الكاملة
اكتشف كيف ساهمت سناب فاينانس في تسريع توسعها في المملكة المتحدة باستخدام تقنية فيلمي المالية المتطورة
ما هي شركة HES FinTech؟
لماذا تُعتبر شركة HES خبيرة في برامج الإقراض؟
يختلف هذا تمامًا عن نهج شركة فيلمي، التي تركز فقط على منتجات الإقراض. وقد أصبحت هذه الشركة، التي تتخذ من ليتوانيا مقرًا لها، خبيرة في إدارة دورة حياة القروض. تتم إدارة جميع عمليات منح القروض وخدمتها وتقييمها وتحصيلها من خلال منصتها، مما يتيح للمؤسسات طريقة واحدة فعالة لإدارة منتجات الائتمان من البداية إلى النهاية.
بعد أن طورت HES خدماتها، أصبحت بارعة للغاية في مجال الإقراض. فبينما يقوم الآخرون بتوزيع مواردها على قطاعات متعددة، تستثمر HES كل جهودها في تحسين سير العمل وخصائص الامتثال الأساسية للمقرضين. وهذا ما يجعل HES مناسبة بشكل خاص للمقرضين غير التقليديين، ومقرضي المستهلكين، ومؤسسات التمويل الأصغر التي يرتكز نموذج أعمالها على الائتمان.
بينما تُعد Velmie منصة عالمية، فإن HES هي أداة دقيقة للغاية، تضيف عمقًا وخبرة للمؤسسات التي يكون فيها الإقراض أكثر من مجرد مجموعة من المنتجات - إنه العمل بأكمله.
التوزيع ذو العلامة البيضاء أم البرمجيات كخدمة (SaaS)؟
تُعد HES في الأساس شركة SaaS ولكنها تقدم أيضًا منتجات ذات علامات تجارية بيضاء لتلك المؤسسات التي ترغب في الحصول على مزيد من المرونة في العلامة التجارية.
تتميز أعمال البرمجيات كخدمة (SaaS) بتكاليف أولية أقل وسرعة أكبر في التشغيل، مما يجعلها أكثر توافقًا مع المقرضين الأصغر حجمًا أو شركات التكنولوجيا المالية التي تحتاج إلى دخول السوق بشكل أسرع مع إنفاق رأسمالي أقل بكثير.
لكن المقايضة واضحة: لا يحتفظ عملاء البرمجيات كخدمة (SaaS) بحقوق ملكية الكود البرمجي الأساسي. وعليهم الاعتماد على HES كمصدر للصيانة المستمرة والتحديثات وتطوير الميزات الجديدة. بالنسبة للبعض، يُعد هذا الاعتماد مقايضة مقبولة مقابل سهولة الاستخدام وتقليل المخاطر. أما بالنسبة للآخرين - وخاصة المؤسسات التي تُقدّر الاستقلالية - فقد يبدو هذا الاعتماد مُقيِّدًا مقارنةً بنهج Velmie القائم على الحقوق.
تُقدّم حلول العلامة البيضاء حلاً مناسباً إلى حدٍ ما، إذ تُمكّن العملاء من نشر منصات إقراض تحمل علامتهم التجارية الخاصة، مع احتفاظ شركة HES بالسيطرة التقنية. يُعدّ هذا النموذج التجاري الأمثل للمؤسسات التي تُركّز على التميّز في تجربة العملاء بدلاً من مرونة الأنظمة الداخلية.
من هم العملاء المثاليون لشركة HES FinTech؟
تتميز قاعدة عملاء HES بتخصصها الدقيق. فمنصتها مناسبة فقط للمقرضين ومؤسسات التمويل الأصغر ومقدمي قروض الند للند الذين يرغبون في منتجات إدارة قروض متطورة، وليس مجموعة كاملة من المنتجات المصرفية. هذا التركيز المتخصص يحمي HES من المنافسة المباشرة مع الشركات التي تقدم حلولاً متكاملة مثل Velmie، وبدلاً من ذلك، يرسخ مكانة قوية لها بين الشركات المتخصصة في مجال الائتمان.
بالنسبة لمقرضي التمويل الأصغر في الأسواق الناشئة، توفر منصة HES خيارًا لرقمنة الأعمال، وتقليل العمليات كثيفة العمالة، وتحسين التقييم باستخدام أدوات حديثة. أما بالنسبة لمقرضي الإقراض المباشر بين الأفراد، فتُوفر المنصة مطابقة فعّالة بين المقترض والمقرض، وخدمات آلية، والتزامًا قائمًا على سير العمل. كما تضمن مرونة المنصة قدرة المقرضين، صغارًا وكبارًا، على تكييفها مع منتجاتهم.
باختصار، تُقدّم HES خدماتها للأسواق المؤسسية التي تتمحور قيمتها حول الإقراض فقط، دون أي شيء آخر. هذا التركيز الضيق يُعدّ في الوقت نفسه نقطة القوة الأكبر ونقطة الضعف الأكبر مقارنةً برؤية فيلمي الشاملة.
جدول المقارنة:
كيف تتم مقارنة Velmie و HES من حيث الميزات؟
ما هي نماذج التسعير لشركتي Velmie و HES FinTech؟
كيف تعمل رخصة Velmie لمرة واحدة وملكية شفرة المصدر؟
رخصة لمرة واحدة ذات قيمة طويلة الأجل
يقوم نموذج أعمال شركة Velmie على مفهوم الاستثمار بدلاً من الاشتراك. فبدلاً من إلزام العملاء برسوم متكررة لخدمات البرمجيات كخدمة (SaaS)، تقدم Velmie اتفاقية ترخيص واحدة تُدفع قيمتها كاملةً دفعة واحدة.
يُتيح هذا النموذج التجاري للمؤسسات استثمار مبالغ أكبر في البداية، لكنها تجني قيمة مستدامة من استثماراتها. فعلى المدى البعيد، ما يبدو كنفقات أولية مرتفعة، يكون في الواقع أقل تكلفة على المدى الطويل مقارنةً بدفع اشتراكات دورية. وهذا يُعدّ مُرضيًا بشكل خاص لشركات التكنولوجيا المالية الطموحة ذات التوجهات التنموية، حيث لا تُصبح المنصة عبئًا ماليًا متزايدًا مع ارتفاع حجم المعاملات.
عمليًا، يُمكّن نموذج فيلمي البنوك الراسخة والناشئة من تحقيق عوائد اقتصادية طويلة الأجل يمكن التنبؤ بها دون الوقوع في فخ الرسوم المتزايدة. فلا تضطر المؤسسات إلى تحمل هذه الرسوم المتزايدة، مع تمتعها بالتحكم الكامل في حجم العائدات التي ترغب في استثمارها في التخصيصات أو التكامل. وبالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية المبتكرة الجديدة التي تخطط للنمو لتصبح مؤسسات مالية متكاملة، فإن امتلاك بنيتها التحتية عبر ترخيص قد يُشكل ميزة تنافسية استراتيجية تميزها في قطاع شديد التنافسية.
ملكية شفرة المصدر كأصل استراتيجي
لعلّ أبرز ما يُميّز نموذج أعمال شركة Velmie هو توفيرها لحقوق ملكية شفرة المصدر. فبدلاً من استئجار حقوق البرمجيات، تحصل المؤسسة على حقوق الملكية الفكرية الأساسية. وهذا ما يجعل المنصة أكثر من مجرد أداة، بل ركيزة أساسية من ركائز العمل. تُمكّن الملكية الشركات من تخصيص الابتكار وفقًا لوتيرتها الخاصة، وتوسيع المنتج ليُلائم المتطلبات التنظيمية أو متطلبات العملاء المتغيرة، والتخلص من التبعية لجداول الموردين الزمنية.
Strategically, code ownership also boosts enterprise value. For fintechs raising capital or one day selling out, being able to say, "We own our platform" makes the business case more compelling. Intellectual property is a physical property in investors' eyes, as opposed to SaaS licenses, which expire when payments cease. Velmie's approach thus isn't merely about software ownership but about instilling long-term financial and strategic self-sufficiency in a fintech's DNA.
ما هي خيارات تسعير البرمجيات كخدمة (SaaS) وخيارات العلامة التجارية الخاصة بشركة HES FinTech؟
اعتماد نموذج SaaS على البائع
يتمثل الجانب السلبي لنهج البرمجيات كخدمة (SaaS) في نظام إدارة الطاقة المنزلية (HES) في درجة التقييد التي يخلقها بالمورد. فبما أن العملاء يستأجرون المنصة، فإنهم يظلون خاضعين لخطة تطوير البنية التحتية الأساسية للمورد.
تتطلب الأعمال المخصصة أو عمليات التكامل أو التوسعات المرور عبر منصة HES، مما يستلزم عادةً المزيد من المفاوضات والتكاليف والجداول الزمنية. يُقيّد هذا التقييد المرونة في الوقت الذي تحتاج فيه شركات التكنولوجيا المالية أو جهات الإقراض إلى التميز عن غيرها في السوق.
من وجهة نظر إدارية، يُعدّ هذا النظام مقيدًا للمؤسسات الطموحة. أما في فيلمي، مع الملكية الفعلية،
رغم إمكانية حدوث تغييرات واسعة النطاق، إلا أن عملاء HES مقيدون بقيود منتج SaaS. بالنسبة للشركات التي تعمل في أسواق سريعة النمو، قد يؤدي ذلك إلى إطالة مدة طرح المنتجات الجديدة في السوق أو ضياع فرص قيّمة عندما تتطلب التغييرات التنظيمية استجابات سريعة.
مع أن نظام HES يُسهّل دخول سوق الإقراض ويُخفّض تكلفته، إلا أنه يُضحّي بالاستقلالية والتحكم على المدى الطويل لصالح الراحة قصيرة الأجل. بالنسبة لبعض المؤسسات، يُعدّ هذا التنازل مفهوماً، بينما تجده مؤسسات أخرى عائقاً كبيراً.
Which Businesses Benefit Most from Velmie or HES FinTech?
ما هي أنواع المؤسسات الأنسب لمجموعة الخدمات المصرفية الكاملة لـ Velmie؟
مجموعة متكاملة من الخدمات المصرفية للبنوك الرقمية ومؤسسات التمويل الإلكتروني
يُعدّ نظام Velmie الخيار الأمثل للبنوك الرقمية ومؤسسات النقود الإلكترونية، إذ يتميّز بنموذج أعمال متكامل يجمع بين الخدمات المصرفية الأساسية المعيارية، والدفع، والمحافظ الإلكترونية، والإقراض، وإدارة الثروات، بالإضافة إلى منتجات مبتكرة كالعملات الرقمية والذهب. يُناسب Velmie البنوك الرقمية ومؤسسات النقود الإلكترونية التي ترغب في تقديم مجموعة متكاملة من الخدمات عبر منصة واحدة. يُغني Velmie مستخدميه عن الحاجة إلى دمج حلول متعددة، إذ يُتيح لهم نظامًا واحدًا قابلًا للتطوير بما يتناسب مع خططهم المستقبلية.
في البنوك الرقمية، يعني ذلك القدرة على البدء بالخدمات الأساسية للدفع والحسابات الجارية، ثم التوسع تدريجيًا لتقديم منتجات أكثر نضجًا كالقروض أو المنتجات الاستثمارية. كما تضمن مرونة نظام Velmie إضافة كل ميزة عند الحاجة دون الحاجة إلى إعادة بناء مكلفة. وتُعد هذه المرونة بالغة الأهمية نظرًا لتغير خارطة طريق المنتجات باستمرار في هذا القطاع نتيجة لمتطلبات العملاء وتغير اللوائح التنظيمية.
يُعدّ وقت النشر عاملاً بالغ الأهمية أيضاً. يتميز نظام Velmie بسرعة نشره، مما يُمكّن المؤسسات غالباً من بدء التشغيل في غضون أشهر، مقارنةً بجداول تنفيذ الأنظمة المصرفية التقليدية التي قد تستغرق عاماً أو أكثر. بالنسبة للشركات الناشئة التي تُحدّد لها مواعيد نهائية ضيقة للغاية خلال فترة التمويل، أو التي تواجه تهديدات تنافسية، قد تكون هذه الفروقات الزمنية حاسمة في كسب حصة سوقية أو خسارتها.
تسعى البنوك على مستوى العالم إلى المرونة والتحكم
لا يقتصر استخدام منصة Velmie على الشركات الناشئة الحديثة فحسب، بل يناسب أيضًا البنوك القائمة التي ترغب في تطوير أنظمتها أو التوسع في أسواق جديدة. بالنسبة للشركات الدولية، تُعدّ المرونة أمرًا بالغ الأهمية. يتيح نهج الملكية في Velmie للبنوك تخصيص المنصة لتتوافق مع الأنظمة الرقابية الفريدة، والربط بشبكات الدفع المحلية، أو تخصيص الميزات لتلبية توقعات العملاء في مختلف المناطق. ويُعدّ هذا مفيدًا للغاية أثناء عمليات النقل عبر الحدود، حيث غالبًا ما تُخيب الحلول العامة الآمال.
في المؤسسات الكبيرة، يقلل امتلاك شفرة المصدر من الاعتماد على الموردين الخارجيين ويحافظ على المرونة الاستراتيجية. فعندما يدخل البنك سوقًا جديدة، يتمتع بالمرونة اللازمة لتغيير طريقة امتثال الآليات أو إضافة وظائف أصلية دون الحاجة إلى الحصول على إذن من المورد. وغالبًا ما تكون هذه الاستقلالية في التصرف حاسمة في التعامل مع البيئة التنظيمية العالمية المعقدة.
بالإضافة إلى ذلك، تُمكّن منصة Velmie البنوك الكبرى من تجربة مشاريع رقمية جديدة أو قطاعات متخصصة. فهي لا تحتاج إلى إعادة النظر في أنظمتها الأساسية القديمة، بل تستخدم Velmie كطبقة رقمية متكاملة، لتجربة منتجات مبتكرة إلى جانب المنتجات القائمة. يُمكّن هذا النهج المزدوج البنوك من الحفاظ على مرونتها دون المساس ببنيتها التحتية الأساسية القديمة.
ما هي الجهات المانحة للإقراض التي ينبغي عليها النظر في استخدام تقنيات التمويل من HES؟
منصات الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية لمزودين مختارين
HES FinTech excels with a sole focus on lending business. Loan origination, servicing, scoring, and collections expertise qualifies it as an ideal partner or co-operator for microfinance institutions, payday lenders, peer-to-peer loaners, or niche players in the lending and issuing of credits business. These institutions do not generally utilize a full core banking implementation but want a strong, stable engine to manage credit workflow processes.
In such institutions, HES provides the benefit of being specifically built for purpose. Features of the platform map closely to the lending life cycle, so onboarding borrowers is efficient, as is evaluating the risk, disbursing amounts, and making repayments. Being narrow-focused, unlike more general platforms spreading their capabilities thin across banking, payment, etc., HES concentrates on making lending as efficient and automated as possible.
This laser focus often translates into shorter deployment timelines and quicker results for institutions that only care about lending. For a small or midsize lender, the ability to launch quickly with minimal overhead is a compelling reason to choose HES over more comprehensive, but complex, alternatives.
خيار مناسب للميزانية للمبتدئين من المقرضين
يُعدّ نموذج أعمال HES القائم على البرمجيات كخدمة (SaaS) جذابًا بشكل خاص للمقرضين الذين يرغبون في تقليل النفقات الأولية إلى أدنى حد. قد يجد المقرضون الذين يراعون التكاليف، مثل الشركات الناشئة التي تختبر منتجات جديدة في مجال الإقراض أو الشركات الصغيرة التي تستهدف أسواقًا جديدة، أن رسوم الترخيص المرتفعة لمنتجات مثل Velmie باهظة الثمن. بالنسبة لهؤلاء المقرضين، يتوفر خيار الحصول على بنية تحتية احترافية للإقراض من خلال HES دون تجاوز حدود الميزانية.
يُسهم هذا النموذج أيضاً في تقليل التعقيد التشغيلي. فمن خلال إسناد إدارة البنية التحتية إلى شركة HES، تستطيع الشركات الصغيرة توجيه مواردها المحدودة نحو علاقات العملاء، ومنح القروض، وتحصيل المدفوعات، بدلاً من صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. ويسهم هذا التشارك في المسؤولية في تسريع نمو الأعمال خلال المرحلة الأولية.
يتمثل الجانب السلبي في أن هذه الشركات ستجد نفسها مضطرة للبقاء وفية للمورد عند توسعها. قد لا يمثل هذا مشكلة كبيرة للشركات الصغيرة، ولكنه قد يصبح عائقًا أمام الشركات الكبيرة ذات المتطلبات المتنوعة. مع ذلك، بالنسبة للشركات الناشئة أو المتخصصة، يظل نظام HES وسيلة فعالة وغير مكلفة لدخول سوق الإقراض الرقمي.
الخلاصة - أي منصة يجب أن تختار؟
فيلمي أم إتش إي إس فينتك؟
عند مقارنة Velmie بشركة HES FinTech ، يصبح الخيار بين نطاق الخدمة أو التخصص. توفر Velmie منصة واسعة النطاق وقادرة على الابتكار، تم تطويرها من الصفر لتلبية احتياجات البنوك، والبنوك الرقمية، وشركات التمويل الإلكتروني، وشركات التكنولوجيا المالية التي تسعى إلى ما هو أكثر من مجرد الإقراض.
من ناحية أخرى، تتفوق شركة HES كمتخصصة. وتتمحور فلسفة تصميمها بالكامل حول دورة حياة الإقراض: التأسيس، والخدمة، والتقييم، والتحصيل.
القرار واضح – إذا كانت شركتك بحاجة إلى بنك رقمي متكامل مع إمكانية التطوير، فإن Velmie هو الخيار الأمثل. أما إذا كنت ترغب في الحصول على نظام إقراض مبسط وجاهز للاستخدام، يضم جميع مكونات النظام المصرفي الأساسي الكامل، ولكن بدون الميزات الإضافية، فإن HES هو الخيار الأنسب.
كل منصة متفوقة في مجال خبرتها - ويتوقف النجاح على مطابقة رؤيتك التجارية مع النموذج الأنسب لدعمها!
التعليمات
س1. ما هو الفرق الرئيسي بين Velmie و HES FinTech؟
Velmie منصة متكاملة ومرنة توفر ملكية كاملة لشفرة المصدر، وهي مثالية لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك التي تسعى إلى الاستقلالية وقابلية التوسع والقيمة الاستراتيجية طويلة الأجل. أما HES FinTech فهي حل برمجي متخصص كخدمة (SaaS) يركز حصريًا على الإقراض لمؤسسات التمويل الأصغر، والمستهلكين، ومقرضي التمويل من نظير إلى نظير.
تواصل مع أحد الخبراء على الموقع الإلكتروني velmie.com/contact
س2. ما هي المنصة المناسبة للبنوك الرقمية ومؤسسات التمويل الإلكتروني؟
تُمكّن بنية Velmie المعيارية البنوك الرقمية ومؤسسات الوساطة الإلكترونية من نشر خدمات الدفع والمحافظ الإلكترونية والإقراض والاستثمار بسرعة مع الحفاظ على اتساق العمليات. أما نهج HES FinTech الذي يركز على الإقراض فلا يوفر حزمة مصرفية متكاملة.
اكتشف كيف يُناسب برنامج Velmie مؤسستك على الرابط التالي: velmie.com/white-label-neobank-software
س3. هل يمكن لعملاء Velmie امتلاك البرنامج؟
Yes. Velmie provides full source-code ownership, allowing customization, compliance flexibility, and operational independence. HES FinTech SaaS customers cannot access the underlying code, limiting back-end adaptability.
Discuss it with experts at velmie.com/contact
Q4. Can HES FinTech clients modify the platform?
Customization is limited. HES SaaS clients depend on vendor updates and integration support. White-label options allow branding, but core functionality remains managed by HES. Velmie allows full customization via source-code access.
Learn more at velmie.com/contact
Q5. How should businesses decide between Velmie and HES FinTech?
Choose Velmie for full-stack flexibility, source-code ownership, and scalable innovation. Select HES FinTech for a ready-to-deploy, specialized lending solution. The best choice aligns platform strengths with your business vision.
Talk to an expert at velmie.com/contact