Guía:
Finanzas integradas
En los últimos años, la industria FinTech ha crecido a pasos agigantados. No es de extrañar que una nueva tendencia conocida como “finanzas integradas” ya esté ganando rápidamente impulso en el mercado. Las finanzas integradas van más allá de la simple banca minorista y los pagos digitales al facilitar que tanto los consumidores como las empresas accedan a servicios financieros en todas partes, bajo demanda a través de sus aplicaciones móviles o sitios web. En esta publicación de blog, explicaremos conceptualmente las finanzas integradas antes de examinar las soluciones que brindan, su pronóstico de mercado, sus ventajas sobre los modelos bancarios tradicionales y por qué funcionan tan bien con la economía actual. También veremos algunas de las principales empresas financieras integradas y exploraremos cómo los bancos están utilizando con éxito la tecnología financiera integrada.
Contenido
Solución y Descripción General del Mercado, Pronóstico
Las finanzas integradas son un nuevo enfoque de los servicios financieros. Implica la integración de procesos financieros en productos o ecosistemas no financieros. Esta integración tiene como objetivo crear un recorrido fluido para el cliente.
¿Como funciona? Una empresa encuentra un socio en proveedores de servicios bancarios o financieros. Los productos del banco se integran al negocio a través de Interfaces de Programación de Aplicaciones, conocidas como API.
Esta configuración permite a las empresas ofrecer valor adicional. Pueden ofrecer servicios financieros sin convertirse ellos mismos en una institución regulada y brindar coherencia a sus clientes.
El Banco Mundial define las finanzas integradas como “la incorporación fluida de productos o servicios financieros a productos no financieros”. Algunos profesionales también se refieren a este proceso como “banca contextual”.
¿Porque es esto importante? ¡Porque está cambiando la forma en que hacemos las cosas! De hecho, solo en 2021, este sector generó20 mil millones de dólares en ingresos en los mercados estadounidenses, según informes de McKinsey.
2011 también fue especial porque Apple presentó Siri, que desde entonces se ha convertido en sinónimo de asistentes virtuales a nivel mundial.
¿Qué sigue para esta industria? Pues bien, los expertos prevén que su tamaño de mercado se duplicará en tan sólo tres a cinco años.
¿Qué soluciones ofrecen las finanzas integradas?
Imagínese entrar en una tienda, recoger un artículo y realizar un pago parcial para reservarlo. Pero no podrás llevarte el producto a casa hasta que esté totalmente pagado. Ese era el sistema tradicional de pago a plazos hace muchos años.
Las finanzas integradas son como un soplo de aire fresco en tales situaciones. Combina las finanzas a la perfección con la tecnología cotidiana que utilizamos, ¡incluidos nuestros teléfonos inteligentes! Esta innovación ha revelado nuevas formas para que los consumidores compren y disfruten los productos que desean al instante, ¡mientras pagan con el tiempo!
Entonces, ¿cómo ocurre esta magia?
Hoy en día, las empresas han adoptado tecnologías financieras integradas para satisfacer las demandas en constante evolución de los clientes. Gracias a estos avances, servicios como "compre ahora, pague después" están al alcance de su mano durante el pago en línea.
En esencia, los clientes pueden evitar el tiempo de espera o la necesidad de ahorrar antes de una compra importante. En lugar de reservar artículos mediante depósitos de la vieja escuela o sistemas de reserva, uno puede obtenerlos de inmediato, y al mismo tiempo tener opciones de pago flexibles adaptadas a la perfección.
Y hay empresas que hacen exactamente eso.El pago posterior es un buen ejemplo. Ofrecer cuatro planes de pago en cuotas sin intereses permite a los compradores acceder a los productos de inmediato mientras distribuyen los costos en porciones manejables sin cargos adicionales.
Otro gran ejemplo de esto sería Klarna, una empresa en línea que ofrece soluciones de préstamos junto con sus socios minoristas directamente en el momento del pago. El cliente rellena un sencillo formulario de solicitud de financiación inmediatamente durante el proceso de compra. Se toma una decisión inmediata y, una vez aprobada, los clientes realizan pagos mensuales a Klarna en lugar de a un banco más convencional.
En esencia, aprovechar Embedded Finance no sólo ahorra tiempo sino que también reduce la complejidad y garantiza la fidelidad del cliente. Esto es posible gracias a la facilidad de las transacciones y la conveniencia que brinda este innovador método de integración financiera. Todo esto eventualmente conduce a una mejor experiencia de compra en general, atrayendo a más clientes potenciales y, por lo tanto, al crecimiento.
Descripción general del mercado financiero integrado
El impacto de las finanzas integradas se está sintiendo en todo el mundo. Entonces, ¿qué está pasando exactamente en este mercado emergente? Su valor en 2022 fue la asombrosa cifra de 66.800 millones de dólares. Aquí no es donde se detiene¡Las proyecciones estiman que para 2032 alcanzará la asombrosa cifra de 622.900 millones de dólares!
Para comprender mejor este patrón de crecimiento, no será un eufemismo decir que su aumento anual es de aproximadamente el 25,4% anual desde 2023 hasta 2032.
Existen diferentes tipos de servicios dentro de las finanzas integradas, como pagos, préstamos, inversiones y seguros, cada uno con su función e impacto únicos.
Causa sensación en diversas industrias, como la venta minorista y el comercio electrónico, el transporte y la logística, los servicios de atención médica e incluso los medios y el entretenimiento.
Los países de todo el mundo pueden sentir sus efectos, pero regiones como América del Norte, Europa, Asia-Pacífico y LAMEA han recibido más atención. América del Norte lideró el grupo en 2022 con la tasa de crecimiento más alta. Las autoridades reguladoras aquí han estado observando este sector.
Están trabajando en leyes y normas que fomentarían la innovación y la competencia dentro de las finanzas integradas. Este enfoque proactivo de los reguladores norteamericanos está estimulando el crecimiento del mercado.
Mientras tanto, otra región a tener en cuenta es Asia-Pacífico. Muchos predicen que será el área de más rápido crecimiento en un futuro próximo. ¿Por qué? En parte debido a un cambio digital masivo en varios sectores allí, incluido el propio financiero.
Además de eso, ahora más personas que nunca en estos países utilizan teléfonos inteligentes y servicios de Internet con regularidad. Un aumento de los pagos en línea también contribuye a crear un clima ideal para las soluciones financieras integradas.
Por lo tanto, si bien América del Norte domina actualmente los asuntos relacionados con la adopción y transformación de las finanzas integradas, no sorprendería a los expertos de la industria si Asia-Pacífico avanzara en algún momento en el futuro cercano, gracias a sus iniciativas de avance digital.
Una mirada más cercana revela quelas empresas no sólo ofrecen estos servicios; los estan personalizando, también. Tomemos el caso de las plataformas de préstamos impulsadas por Inteligencia Artificial (IA) o programas de inversión impulsados por el aprendizaje automático. Estas tecnologías no sólo hacen que los servicios sean fáciles de usar sino que también los adaptan a las necesidades de cada cliente.
Otro aspecto interesante es el papel del Internet de las cosas (IoT). Al integrar IoT con opciones de pago, las empresas están revolucionando la forma en que interactuamos virtualmente con el dinero.
Otro actor más en este cambio de juego es la tecnología de la nube.Plataformas bancarias basadas en la nube ¡Viene como una solución fácil para manejar múltiples operaciones complejas a la vez! Por lo tanto, a todos los sectores les resulta difícil resistirse a estas prácticas financieras arraigadas, lo que genera una mayor demanda de dichos servicios.
Así que aquí lo tienen: las finanzas integradas no se trata sólo de hacernos la vida más fácil: están redefiniendo lo que significa conveniencia para los consumidores modernos y remodelando las tendencias del mercado para todos.
Ventajas de las Finanzas Integradas
Las finanzas integradas cambian las reglas del juego para las empresas. Les permite ofrecer a los clientes soluciones de crédito personales todo el día, todos los días. Esto puede parecer complejo y costoso, pero con la financiación integrada es una tarea fácil.
Imagine que dirige una importante cadena de tiendas; en lugar de limitarse a vender productos, también podría prestar dinero. Sus productos crediticios están diseñados para adaptarse perfectamente a las necesidades de cada cliente. ¿La mejor parte? Para los clientes, sienten como si los préstamos vinieran directamente de su marca familiar, lo que aumenta su confianza.
Otra ventaja consiste en librar a las empresas de la tecnología tradicional y los datos de transacciones inconexos. En términos más simples,Alrededor del 70% de los líderes empresariales sienten que existe una brecha entre sus funciones de tesorería y sus pagos.Esto podría deberse a diversos factores, pero principalmente se debe a prácticas obsoletas.
Con las finanzas integradas en juego, las empresas pueden integrar los procesos de pago de manera efectiva en los productos o servicios existentes que ofrecen. Intente visualizar las transacciones digitales como carreras a través de diferentes canales, ganando velocidad con cada salto, garantizando precisión en todo momento sin demoras ni contratiempos.
Las finanzas integradas también benefician tanto a las empresas como a sus clientes al ofrecer procesos simplificados para abordar asuntos financieros. En pocas palabras, las finanzas integradas permiten que las transacciones y el acceso a la financiación se manejen más fácilmente.
Imagínese una tienda que vende juguetes. Con los medios convencionales, tienen que esperar antes de recibir el pago por las compras o los préstamos de los clientes. Pero con la financiación integrada, estas empresas obtienen un acceso más rápido a estos fondos. Pueden utilizar este dinero inmediatamente, tal vez si quieren introducir nuevos juguetes basados en las últimas tendencias.
Lo que es más notable es cómo esto conduce directamente a mayores ganancias y al mismo tiempo reduce los costos asociados con la introducción de nuevos clientes en su sistema o la gestión de sus pagos, simplemente debido a sus sencillos procedimientos.
Además, genera oportunidades para explorar nuevas formas de generar ingresos que de otro modo no habrían sido visibles. En definitiva, como observamos a nuestro alrededor en la actualidad, las diversas ventajas que conlleva la adopción de finanzas integradas hacen evidente por qué la mayoría está optando por dicha transformación hoy.
Ciertamente, esta conveniencia tiene su atractivo, pero las finanzas integradas no se refieren simplemente a la facilidad en las operaciones; hay más debajo del capó de lo que parece.Hablemos de las preocupaciones de seguridad que a menudo se ciernen sobre las transacciones en línea.
Con un enfoque financiero integrado, estos temores pueden aliviarse significativamente a medida que las empresas garanticen un almacenamiento sólido y
La IA puede analizar grandes cantidades de datos muy rápidamente. Esto permite a los bancos identificar rápidamente actividades sospechosas y detenerlas antes de que pierdan más dinero.
seguridad de los datos de los usuarios cumpliendo con estrictas directrices del RGPD.
Esto significa que no tendrá que perder el sueño preocupándose si su información confidencial será presa de Internet. Embedded Finance sigue un camino que ofrece un mayor crecimiento y expansión, especialmente adecuado para las empresas, tanto empresas establecidas como nuevas empresas en ciernes.
¡Es como tener tu institución financiera de bolsillo dondequiera que vayas! Imagínese poder impulsar su empresa en cualquier momento sin las limitaciones logísticas ligadas a los sistemas bancarios tradicionales.
La suma de todo esto deja una cosa clara: Embedded Finance marca una evolución en el panorama Fintech actual, avanzando de manera constante hacia el mañana y dejando atrás prácticas obsoletas al mismo tiempo que cumple con las expectativas de los clientes.
Por qué funcionan las finanzas integradas
Un proveedor de BaaS es una empresa de tecnología financiera u otra entidad de terceros que ofrece a las empresas una solución para incorporar servicios financieros de BaaS a través de API en sus propios productos y plataformas para el consumo de los usuarios. Los proveedores de BaaS actúan esencialmente como intermediarios, lo que permite a las empresas ofrecer una amplia gama de funcionalidades financieras sin la necesidad de desarrollar y mantener un completosistema de software bancario u obtener una licencia bancaria. Los proveedores de BaaS se encargan del cumplimiento normativo, las operaciones de backend y otros procesos complejos, lo que permite a las empresas centrarse en ofrecer soluciones financieras innovadoras y mejorar las experiencias de los clientes.
En 2023, el panorama de BaaS cuenta con una gama de proveedores con ofertas diversas. Estos son los 15 principales proveedores de BaaS a nivel mundial a considerar:
Principales empresas de finanzas integradas
Las finanzas integradas se están convirtiendo en un gran problema. Es una forma para que las empresas integren sin problemas los servicios financieros en sus modelos de negocio. Esta tendencia está cambiando rápidamente la forma en que operan las empresas, creando ventajas únicas e impulsando la innovación en el sector. Consideremos algunas empresas pioneras en este espacio.
Stripe es un actor importante en este campo. Esta empresa ayuda a otras empresas a prestar sus servicios financieros en sus plataformas. Esto incluye cuentas, tarjetas e incluso servicios de préstamo. El pago está integrado directamente en estas plataformas comerciales para mayor facilidad y conveniencia. Se trata de brindar una experiencia fluida, desde unirse a la plataforma, realizar pagos y finalmente recibir ganancias.
Luego tenemos cuadros. Ahora, Plaid ofrece un conjunto de soluciones ligeramente diferente, pero se mantiene fiel al tema de las finanzas integradas. Su tecnología asegura las conexiones entre las cuentas bancarias de los consumidores y las empresas con las que interactúan digitalmente, lo cual es muy importante en nuestra era de Internet interconectada. Plaid facilita que las empresas ofrezcan no solo pagos sino también otros productos financieros. Las posibilidades continúan ampliándose a medida que más personas adoptan los servicios financieros digitales.
TreviPay es conocido por sus soluciones de gestión de crédito y pagos diseñadas específicamente para operaciones B2B. Se han integrado inteligentemente en las plataformas tecnológicas de comercio electrónico, brindando vías para la facturación en el momento del pago con condiciones de pago flexibles. Básicamente, modernizan la experiencia del comercio electrónico B2B y, al mismo tiempo, conservan los gastos de las tarifas de transacción en comparación con los cargos de las tarjetas de crédito tradicionales.
Luego está Marqeta, una empresa ambiciosa que creó esta increíble plataforma global de emisión de tarjetas modernizadas. Entonces ¿Qué es lo que hace? Bueno, ofrece una API abierta que brinda a las empresas acceso a su sistema excepcionalmente innovador para administrar programas de pago junto con tareas de procesamiento de tarjetas de crédito como parte de sus ofertas de servicios sin ningún problema.
Fiserv encontró una manera de llevar la banca y los pagos a todas partes para hacer la vida más fácil. Su sistema cubre diversas áreas que van desde la gestión de pagos hasta el control de riesgos financieros, como la gestión de crédito y deuda.
Fiserv proporciona una plataforma para gestionar todo lo que necesita. – pagar, pedir prestado e incluso enviar dinero al extranjero a través de sus aplicaciones de Android o iOS. El desempeño de la empresa también dice mucho sobre su valor en el campo financiero. Solo en 2022, obtuvieron la impresionante cifra de 17.730 millones de dólares en ingresos y una ganancia neta de 2.530 millones de dólares.
Yapily es como un constructor de puentes financieros. Con su ayuda, las empresas pueden conectarse con varios bancos sin esfuerzo a través de canales digitales conocidos como API.
Yapily también ofrece una ventaja cuando se necesita información de muchos bancos a la vez, como comprobar cuánto dinero hay en cada cuenta o verificar las identidades de los clientes. Todo se reúne claramente mediante el sistema de Yapily.
Cambiemos ahora el foco aotra empresa - Resolver. Imagínese ser propietario de una empresa de fabricación pero preocuparse por los pagos que vencen en 60 o 90 días. Ahí es donde brilla Resolve; sirve como su cronometrador financiero en nombre de los clientes que desean condiciones de pago flexibles.
En resumen, ambas startups ejemplifican por qué las finanzas integradas se han vuelto tan populares hoy en día entre las empresas de todo el mundo: facilidad de acceso e integración perfecta que ofrece múltiples soluciones bajo un mismo techo.
Finicity toma datos financieros en tiempo real y los convierte en información valiosa. Proporcionan acceso seguro a los datos financieros de los consumidores para las empresas. Las empresas utilizan estos conocimientos para mejorar sus servicios financieros, impulsándolas así al mundo de las finanzas integradas.
Otra empresa es Synchrony, que opera como proveedor de tarjetas de crédito tanto para consumidores como para empresas. Sus ofertas incluyen varios préstamos y financiamientos promocionales a través de un banco subsidiario junto con una tarjeta de crédito exclusiva para atención médica llamada CareCredit.
Esta tarjeta ayuda a los usuarios que necesitan financiación para cuidados de salud, belleza o bienestar. En esencia, su especialidad radica en ofrecer diversos tipos de pagos junto con servicios de banca online. La tasa de crecimiento que Synchrony ha experimentado a lo largo de los años muestra su fortaleza en este sector:reportó ingresos anuales de 17,52 mil millones de dólares y una ganancia neta que alcanzó los 3,01 mil millones de dólares solo en 2022.
Walnut Insurance, Parafin y QwikCilver también son algunas de las principales compañías financieras integradas que están cambiando la forma en que operan las empresas.
Walnut Insurance ofrece una gama de productos de seguros para empresas, grandes y pequeñas.tLo interesante es que su tecnología ayuda a integrar estas soluciones de seguros directamente en las plataformas existentes que utilizan las empresas todos los días. Esto facilita que cualquier empresa introduzca y administre servicios de seguros modernos.
Luego está Parafin, una empresa que hizo que comprar fuera mucho más fácil con financiación con un solo clic. Ofrece una solución todo en uno que cubre todo, desde la obtención de capital hasta la suscripción rápida de transacciones. Y la mejor parte es que los usuarios aprecian la fluidez con la que funciona todo, desde el origen hasta el seguimiento del rendimiento en tiempo real.
Luego está QwikCilver, ¡el gurú de las tarjetas de regalo! Al ofrecer tarjetas prepagas para particulares y soluciones para empresas, hace sonreír a innumerables caras a través de sus ofertas, tanto físicas como electrónicas.
¡Asociarse con marcas populares como Shoppers Stop y Flipkart ciertamente les ayudó a ascender en la lista! Además, también tienen Woohoo, un centro de regalos que cubre diversas categorías, ¡lo que lo convierte en la elección de regalo perfecta!
En pocas palabras, estas empresas han redefinido los conceptos tradicionales aprovechando la tecnología de vanguardia y ofreciendo a sus clientes algo mucho más allá de lo común.
Balance ofrece servicios revolucionarios dentro de los pagos de comercio electrónico. Atiende tanto a comerciantes como a mercados para sus operaciones B2B. Lo que hace que Balance sea único es cómo simplifica los pagos.
Desde métodos tradicionales como ACH y tarjetas de crédito hasta opciones preparadas para el futuro, como la automatización de pagos o la financiación, todos forman parte de su plataforma. Incluso el seguimiento de las facturas se vuelve más fácil gracias a la conciliación automática disponible.
Al llegar al campo de los activos digitales,Zerohash brilla intensamente y al mismo tiempo es un actor destacado en la infraestructura criptográfica integrada, al igual que la empresa Cybrid que posee licencias MSB de FinCEN y FINTRAC, organizaciones clave que regulan los sistemas financieros en todo el mundo.
Sin embargo, Zerohash sobresale particularmente en la extensión de una plataforma eficiente para empresas que buscan la integración de activos digitales en sus configuraciones existentes.
En resumen, Balance proporciona procesos de transacciones fluidos, mientras que Zerhohash integra el espacio criptográfico de manera eficiente, aumentando su potencial de inversión y garantizando el máximo retorno de las inversiones.
Bancos y Fintech que utilizan con éxito
Tecnología financiera integrada
La tecnología de finanzas integradas está desempeñando un papel fundamental tanto para los bancos como para las empresas de tecnología financiera, orientándolos hacia un gran éxito. Los bancos han encontrado en esta tecnología un aliado. Las finanzas integradas no solo ayudan a retener a los clientes existentes, sino que también atraen a recién llegados expertos en tecnología que buscan esa comodidad de sus proveedores de servicios financieros.
Las empresas de tecnología financiera también muestran hazañas de excelencia al utilizar tecnología financiera integrada, ya que integran profundamente sus servicios con otras aplicaciones que los consumidores usan a diario, lo que hace que las tareas financieras sean más fáciles que nunca. Este enfoque práctico de las finanzas prescinde de hábitos bancarios obsoletos y adopta cambios adaptados a la base de clientes actual con inclinación digital. Esto se debe en gran medida a la incorporación de mecanismos de financiación en contextos fáciles de usar que ayudan a los bancos a asegurar su futuro, mientras que las empresas FinTech añaden valor en sectores más allá de las fronteras tradicionales.
A continuación se enumeran algunos de los bancos y empresas de tecnología financiera de renombre que están implementando finanzas integradas en sus operaciones.
Muchas empresas destacadas están empleando con éxito el concepto de tecnología financiera integrada. Entre ellos,Citi Retail Services se destaca con su nueva suite de productos conocida como Citi Pay. Esta nueva gama pretende integrarse perfectamente en los canales de pago actuales utilizados por los minoristas.
Citi Pay ofrece dos ofertas actualmente. El primero es una instalación puramente digital llamada "Citi Pay Credit". Es un punto de entrada para Citi a los pagos exclusivamente en línea. La tarjeta ayuda a las empresas a presentar precios especiales y aprobación de crédito inmediata al realizar el pago.
Próximamente aparecerá el segundo producto, “Préstamo a plazos Citi Pay”. Sus defensores dicen que esta herramienta podría remodelar los hábitos de compra de las personas con un modelo de comprar ahora, pagar después, cuyas cuotas pueden abarcar desde medio año hasta cinco años.
Un estudio encargado por Citi reveló algo intrigante: el 85% de las personas en Estados Unidos expresan el deseo de métodos de pago más diversos cuando compran.
A pesar de que la inflación y los altos costos afectan las ventas, las empresas están explorando formas inclusivas, como el financiamiento integrado, para superar tiempos difíciles e invertir sabiamente en tecnologías futuras. Esto permitiría transacciones más fáciles y sin fricciones y brindaría una experiencia de cliente mejorada, lo que resultaría en mayores conversiones.
JPMorgan Chase está fortaleciendo sus servicios asociándose con Gusto, una empresa de nóminas basada en la nube. El objetivo es ofrecer mejores servicios a las pequeñas y medianas empresas. Esta colaboración denota una actualización en la plataforma Chase Payment Solutions. A esta plataforma se incorporará una característica especial denominada API, extraída de la tecnología de Gusto.
Entonces, ¿cuál es el beneficio aquí? Simplifica las tareas de las empresas comerciales; Ahora se puede acceder a los procedimientos bancarios, de pagos y de nómina en un solo lugar con solo iniciar sesión en Chase.com. Josh Reeves, director ejecutivo de Gusto, expresó su entusiasmo por esta función diciendo: "Es la misma experiencia, con el mismo inicio de sesión... todo se vuelve más fácil cuando se encuentra en un entorno de ventanilla única".
Chase reconoció que avanzar en esta tecnología requeriría mucho tiempo y trabajo y decidió trabajar junto con la startup de software Gusto, que fue la decisión más inteligente. Este paso puso a Chase al día con otros gigantes de la tecnología financiera como Square y PayPal, que ya han hecho un buen uso de esos recursos financieros combinados.
¿Qué significa esto para las pequeñas y medianas empresas? Bueno, obtienen herramientas que simplifican los procesos impositivos y al mismo tiempo les ahorran tiempo y dinero valiosos. Esta iniciativa aborda con tacto los requisitos específicos de las industrias de pequeña escala, mejorando así el compromiso mediante una estrategia financiera integrada.
Goldman Sachs, una institución financiera líder a nivel mundial,está logrando avances impresionantes con la tecnología financiera integrada. Junto con Modern Treasury, una empresa FinTech en el negocio del movimiento de dinero, están revolucionando la forma en que operan los pagos.
Esta asociación tiene como objetivo simplificar y mejorar el avance hacia los pagos integrados. Han ideado una solución integrada que combina la poderosa destreza bancaria de transacciones de Goldman Sachs a través de TxB con la plataforma de operaciones fácil de usar de Modern Treasury.
Esto es lo que los actores clave dijeron sobre este desarrollo. Eduardo Vergara de Goldman Sachs dijo que su colaboración ayudaría a los clientes al integrar sus sólidas capacidades de pago directamente en las plataformas de los clientes.
Sin embargo, muchas empresas medianas que buscaban digitalizar los pagos encontraron desafíos como problemas de cumplimiento, gestión de relaciones con terceros e integración de la contabilidad, lo que en ocasiones las desanimó.
Dimitri Dadiomov, de Modern Treasury, cree que no tiene por qué ser tan difícil: afirma que el movimiento de dinero actual está impulsado por software y subrayó que, junto con las API galardonadas de Goldman Sachs, su equipo podría llenar cualquier vacío dejado por las tecnologías tradicionales. métodos que mejoren las transiciones financieras para todos los involucrados.
Los resultados beneficiosos de esta integración son tangibles desde finales de 2021, como se verbaliza en el comunicado de prensa. Ambos equipos continúan trabajando juntos en la misma suite de productos, todos destinados a lograr la satisfacción del cliente.
Mastercard, líder mundial en pagos digitales, tampoco se queda atrás de otros canales bancarios y está avanzando a pasos agigantados en el campo de la tecnología financiera integrada. La empresa ha unido fuerzas con Fabrick, pionero en Open Finance de Europa.
Al ampliar su asociación, ambas empresas planean utilizar sus recursos para mejorar la digitalización en empresas y fintechs ubicadas en toda Europa. No se trata sólo de planes colaborativos sino de verdaderas inversiones; ¡Mastercard ahora también posee una parte de Fabrick!
Fabrick tampoco está simplemente estacionado en un solo lugar. Están haciendo lo que mejor saben hacer desde ubicaciones que salpican Milán, Madrid, Zurich y Londres: permitiendo servicios de vanguardia en "Finanzas Abiertas". Su plataforma refuerza las soluciones de pago innovadoras a nivel mundial.
Hablar de números puede ser alucinante, pero más de 400 contrapartes están trabajando en red a través de Fabrick, lo que genera más de 330 millones de llamadas API por mes. Cifras tan asombrosas resaltan oportunidades que surgen constantemente conectadas en red a través de su plataforma.
El Country Manager de Mastercard en Italia expresó su apoyo por trabajar con un colaborador tan ilustre como Fabrick. Consideró que esta alianza es fundamental para redefinir los panoramas empresariales digitalizados que se avecinan y, al mismo tiempo, ofrecer una experiencia de pago digital superior a la habitual que los clientes anhelan hoy en día.
Vivimos en un mundo digital donde continuamente se realizan nuevos avances. En el sector financiero, algunos de los pioneros actuales adoptan métodos inteligentes para mantenerse a la vanguardia. Una de esas empresas de alto vuelo es Visa, como muchos la conocen, un titán de los pagos digitales.
Visa se asoció recientemente con Weavr, un especialista en finanzas plug-and-play. Su visión conjunta es ayudar a mejorar la forma en que las empresas B2B SaaS obtienen y utilizan soluciones financieras integradas.
Por ejemplo, piense en complementos financieros que se integren perfectamente en su software, como una aplicación descargada en su teléfono inteligente. Estos productos financieros llamados "integrados por diseño" forman parte de la solución de Weavr junto con las capacidades de Visa integradas en la combinación.
La cobertura no termina ahí. También se ocupa de aspectos importantes como las reglas de cumplimiento, las medidas regulatorias y la seguridad de los datos. ¡Los beneficiarios de esta asociación no son sólo las empresas con enfoque financiero sino también las no financieras! Todos, desde los proveedores que ofrecen soluciones ERP o plataformas de gestión de recursos humanos hasta las industrias del comercio B2B, pueden aprovechar estos beneficios.
Emma Kerr de Visa lo expresa maravillosamente: "Nuestro objetivo siempre ha sido ampliar el acceso a herramientas financieras... por eso estamos muy entusiasmados de trabajar junto a empresas como Weavr".
En resumen, juntos como aliados, trazan un camino para simplificar las finanzas para todos.
Conclusión
En general, integrar una solución financiera en otras industrias puede ser enormemente beneficioso: no sólo facilita los procesos tanto para los clientes como para las empresas, sino que también ahorra tiempo y dinero, lo que a su vez aumenta la productividad y proporciona una comodidad incomparable a los usuarios que Exija un acceso rápido mientras viaja. Esta es claramente una forma eficaz para que las empresas aumenten sus ganancias y al mismo tiempo mejoren la experiencia del cliente; esto incluye grandes corporaciones que buscan incorporar ofertas de autoservicio o nuevas empresas que intentan optimizar las operaciones mediante la automatización. ¡No hay duda de que las soluciones financieras integradas seguirán causando sensación en los mercados fintech a lo largo de los años!
