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La banca de agencia está ganando popularidad por varias razones, como la disponibilidad de productos, la gestión de riesgos, la mejora de la inclusión financiera y muchas más. Obtenga más información sobre la banca de agencia, sus ventajas, las principales empresas de software y cómo elegir el software de banca de agencia.
Autor: Alena Tomchuk
Última actualización: 13 de marzo
Contenido
Introducción
Según el Centro para la Inclusión Financiera, en 2021, aproximadamente 1.400 millones de personas en todo el mundo seguían excluidas de los servicios financieros, principalmente en África, Asia, América Latina y Oriente Medio. Esta exclusión crea desafíos a la hora de ahorrar dinero, invertir y acceder al crédito, obstaculizando el crecimiento económico y el desarrollo, y limitando la capacidad de las personas para desarrollar todo su potencial económico. Sin embargo, la clave para abordar este importante problema reside en la adopción de soluciones de software bancario de agencia.
Estas avanzadas soluciones de software bancario utilizan plataformas digitales, aplicaciones móviles y pasarelas de transacciones seguras para redefinir la prestación de servicios bancarios. A través de los agentes locales, las personas de zonas desatendidas pueden depositar y retirar fondos sin problemas, acceder a créditos y realizar transacciones financieras digitales. Esto es crucial para cerrar la brecha y fomentar la inclusión financiera de las personas subbancarizadas.
¿Qué es la banca de agencia?
La banca de agencia destaca como un enfoque estratégico dentro de la industria financiera, que emplea a agentes autorizados para prestar servicios financieros a clientes de zonas remotas y desatendidas, fuera del alcance de las redes de sucursales tradicionales. Este método innovador ha surgido como el medio más eficaz para que los bancos y las instituciones financieras atiendan a los consumidores de las regiones rurales, sobre todo en los mercados emergentes, donde la construcción de sucursales es demasiado cara.
En el modelo de banca de agencia, las redes de agentes desempeñan un papel fundamental. Proporcionan un canal de distribución flexible y de bajo coste, garantizando tanto la rentabilidad como la seguridad y el cumplimiento de los servicios. Reconociendo que los consumidores rurales se enfrentan a retos tecnológicos, los agentes son algo más que meros facilitadores de transacciones. Ayudan a explicar los productos bancarios, orientan a través de procesos digitales, verifican identidades, superan barreras y hacen que los servicios financieros sean accesibles para todos.
Partes implicadas en la banca de agencia
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Bancos/instituciones financieras. Son proveedores de servicios que forman la columna vertebral del sistema, alojando los servicios financieros disponibles para los agentes para la entrega al consumidor. Todos los agentes de campo deben tener una cuenta con estos proveedores para facilitar las transacciones en su nombre.
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Agentes. Hay distintos tipos de agentes: agentes móviles sin ubicación fija, comerciantes y propietarios de pequeñas tiendas. Su función es tramitar las solicitudes de los clientes y prestarles servicios en nombre del banco o la entidad financiera.
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Red de agentes. En determinadas situaciones, los bancos pueden tener empleados sobre el terreno que son supervisados e integrados en la red de agentes. Suelen estar dirigidos por gestores de la red de agentes, que supervisan a los agentes y se encargan de la gestión de la flota, el marketing, la creación de marca y otras actividades relacionadas.
Ventajas de la banca de agencia para bancos e instituciones financieras
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Costes reducidos. La banca de agencia ofrece a los bancos e instituciones financieras una vía rentable para ampliar sus servicios en zonas con menor penetración bancaria. El modelo elimina la necesidad de sucursales físicas, lo que se traduce en una reducción de los costes operativos, de infraestructura y de mantenimiento, así como de otras inversiones de alto capital. Este enfoque permite a los bancos obtener un doble beneficio. En primer lugar, ahorra costes asociados al establecimiento de nuevas sucursales, ya que el mantenimiento de los bancos tradicionales es aproximadamente un 25% más caro que la gestión de una red de agentes. En segundo lugar, aumenta la rentabilidad al captar negocio de zonas antes sin explotar.
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Aumento de la base de clientes. Los agentes bancarios permiten a los bancos e instituciones financieras ampliar su base de clientes prestando servicios a una mayor población de clientes no bancarizados y sin explotar. Este aumento del número de clientes puede traducirse en un incremento sustancial de los beneficios de los bancos.
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Mejor calidad de los activos. Los agentes bancarios suelen conocer la situación financiera de los clientes, comprendiendo factores como la capacidad de reembolso y la estabilidad. Este conocimiento ayuda a los bancos a tomar decisiones informadas a la hora de conceder préstamos. En consecuencia, los bancos pueden mantener eficazmente la calidad de sus activos, salvaguardando su salud financiera.
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Experiencia del cliente enriquecida. La banca a través de agencias, también conocida como banca sin sucursales, permite a los bancos acercar sus servicios directamente a los usuarios, eliminando la necesidad de que visiten una sucursal física. Los usuarios pueden realizar diversas operaciones bancarias a través de agentes, como retiradas y depósitos de fondos, pagos de facturas, transacciones de préstamos, etc., utilizando únicamente un documento de identidad formal o una verificación biométrica. Al ofrecer una plataforma fácil de usar, la banca a través de agencias proporciona diversas soluciones bancarias a la población no bancarizada. Esto se consigue mediante el uso de teléfonos, lectores de tarjetas, terminales de punto de venta y otras tecnologías avanzadas que facilitan las transacciones en tiempo real.
¿Cómo elegir un software de agencia bancaria?
Numerosos retos dificultan la prestación eficaz de servicios bancarios a través de agencias, como la gestión de la liquidez, el establecimiento de una red de agentes y la garantía de que los agentes cumplen la normativa. Elegir el software de agencia bancaria adecuado es vital para alcanzar los objetivos empresariales y permitir el éxito de los servicios de agencia bancaria.
Tenga en cuenta los siguientes cinco puntos esenciales antes de seleccionar un software de agencia bancaria:
Seguridad y conformidad
Garantizar la seguridad de la información personal de los clientes plantea retos que llevan a las autoridades de muchos países a aplicar normas estrictas de protección de datos, con importantes sanciones en caso de incumplimiento por parte de las empresas financieras. Debido a estos requisitos normativos, el software de banca de agencia debe adaptarse para cumplir la normativa legal de gestión de datos de los países en los que se prestarán servicios financieros a través de la banca de agencia.
Dado que muchas soluciones de software almacenan datos en servidores en la nube situados en diferentes países, surgen problemas de cumplimiento, ya que la mayoría de las autoridades reguladoras prohíben el almacenamiento de datos más allá de sus fronteras nacionales. Para solucionar este problema, el software de banca de agencia debe garantizar que los datos de los clientes se almacenan dentro de las fronteras nacionales y ofrecer la opción alternativa de instalación in situ.
Operaciones sobre el terreno
El software bancario para agencias debe adaptarse a las exigencias y los retos del mercado, como el acceso limitado a las zonas rurales, las infraestructuras tecnológicas inadecuadas y una conectividad a Internet poco fiable. Una característica crucial es una solución móvil offline, esencial para la recopilación de datos y el almacenamiento de información sobre los clientes, que garantice que los agentes puedan prestar servicios incluso en zonas sin cobertura de red.
Otra consideración a tener en cuenta es el problema de la población indocumentada en las economías emergentes. Una parte significativa de la población carece de identificación formal, lo que plantea dificultades a los agentes a la hora de prestar servicios financieros completos por motivos de seguridad y reglamentación. Para superarlo, los procedimientos de CSC deben incluir programas informáticos accesibles con dispositivos biométricos, que permitan la recopilación de datos de los clientes, incluida la información de identificación, fotografías, firmas, etc.
Integraciones
Con las API, el software bancario para agencias facilita una integración perfecta con otras herramientas y servicios financieros, como el software de contabilidad y los sistemas bancarios centrales. Esta integración agiliza los procesos financieros, mejorando la eficiencia operativa.
Informes
Las sólidas herramientas de informes y análisis ofrecen información valiosa sobre el rendimiento de los agentes, las tendencias de las transacciones, el comportamiento de los clientes y el crecimiento general del negocio. Estos datos permiten a los bancos tomar decisiones con conocimiento de causa y mejorar la eficacia de sus estrategias de agencia bancaria.
Facilidad de uso
La plataforma debe ofrecer interfaces fáciles de usar tanto para los empleados de las instituciones financieras como para los agentes, garantizando una ejecución fluida y eficiente de sus responsabilidades.
Principales casos de uso de los servicios bancarios a través de agencias
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Abrir una cuenta: onboarding digital. CSC.
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Servicios de efectivo: ingreso y retirada.
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Transferencias: a la propia cuenta, a otra cuenta bancaria, a un monedero de terceros.
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Recarga: recarga de saldo, recarga de móvil, etc.
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Pago de facturas: facturas de electricidad y gas, pago de impuestos.
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Complementos: solicitud de saldo, consulta de extractos, etc.
Lista de las principales agencias de software bancario
Somos Velmie, un proveedor de software Fintech que ofrece una arquitectura modular y una sólida capa API adaptada a bancos y Fintech. Fundada en 2011 por un equipo con más de 15 años de experiencia Fintech y con sede en Vilnius, Lituania, proporcionamos una solución altamente escalable, fiable y segura junto con servicios profesionales para superar las expectativas del cliente y asegurar una posición de liderazgo en el mundo en constante evolución de fintech. Con un historial probado de más de 20 millones de clientes activos y una disponibilidad del servicio del 99,9%, contamos con una amplia experiencia en el lanzamiento de bancos digitales, monederos móviles y soluciones de pago en África, Asia y la región MENA.
Nuestra plataforma ofrece características clave que la convierten en una solución ideal para la banca de agentes:
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API e integraciones: Nuestra sólida capa API permite integraciones fluidas con un sistema bancario central y otras herramientas y servicios financieros.
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Interfaz de usuario fácil de usar: Las interfaces intuitivas y sencillas garantizan una experiencia y un compromiso del cliente sin problemas.
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Modularidad: Una infraestructura de microservicios hace que nuestra plataforma de software bancario sea modular y extremadamente flexible, lo que le permite realizar personalizaciones, integraciones y extensiones de manera eficiente.
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Seguridad y cumplimiento: Damos prioridad a sólidas medidas de seguridad y estrictos protocolos de cumplimiento para garantizar un entorno financiero seguro y conforme a la normativa.
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Soporte técnico completo: Comenzar un viaje de banca de agencia puede ser complejo, pero estamos aquí para ayudar. Guiamos a nuestros clientes a lo largo del proceso y les proporcionamos asistencia técnica completa en cada paso del camino.
Sopra Banking Software ofrece un conjunto completo de soluciones adaptadas al sector bancario. Su cartera incluye sistemas bancarios centrales, plataformas de banca digital, soluciones de préstamo, sistemas de pago y otro software diseñado para satisfacer las necesidades cambiantes de las instituciones financieras. La empresa opera en todo el mundo y presta servicio a una amplia gama de clientes, incluidos bancos minoristas, bancos corporativos e instituciones financieras. El objetivo de sus soluciones es ayudar a los clientes a agilizar sus operaciones, mejorar la experiencia del cliente y adaptarse a la rápida evolución del sector de los servicios financieros.
La empresa hace hincapié en la innovación y la integración de tecnologías avanzadas para ofrecer soluciones de vanguardia. Sus productos a menudo incorporan características como inteligencia artificial, análisis de datos y herramientas de transformación digital para ayudar a las instituciones financieras a mantenerse competitivas.
Sopra Banking Software ofrece una solución flexible de banca de agencia, proporcionando un paquete completo de servicios que incluye dispositivos de agente. Preconfigurada con el frente de distribución AP diseñado específicamente para la red de agentes, esta solución incorpora funciones integradas como soluciones biométricas, sensores integrados, una plataforma de almacenamiento y procesos de autenticación y firma.
Software Group es una empresa tecnológica global que opera en más de 70 países de todo el mundo y atiende a más de 100 clientes, entre ellos instituciones financieras, instituciones de microfinanciación y organizaciones de desarrollo. La empresa ofrece una variedad de productos y servicios de software diseñados para ayudar a las organizaciones a agilizar sus operaciones, mejorar la eficiencia y llegar a las comunidades desatendidas.
La empresa ofrece soluciones innovadoras de banca digital que permiten a las instituciones financieras proporcionar una amplia gama de servicios bancarios a través de canales digitales como la banca móvil y la banca en línea. Software Group proporciona soluciones de banca de agencia que permiten a las instituciones financieras ampliar su alcance asociándose con agentes en zonas remotas o desatendidas para ofrecer servicios financieros básicos.
La empresa ha recibido varios premios por sus soluciones digitales innovadoras y su impacto en el ámbito de la inclusión financiera. Algunos de estos galardones son el European FinTech Award y la lista FT 1000 del Financial Times de las empresas europeas de más rápido crecimiento. Software Group colabora con empresas tecnológicas líderes, instituciones financieras y organizaciones de desarrollo para ofrecer soluciones y servicios digitales de vanguardia.
Financial Software & Systems (FSS) es una empresa de banca y pagos digitales reconocida en todo el mundo, con sede en la India, que cuenta con más de 150 clientes globales, un equipo dedicado de más de 2500 profesionales de pagos y una amplia presencia en la India, África, Asia Pacífico, Europa, Oriente Medio y América del Norte.
La empresa ofrece una completa cartera de servicios de pago que incluye productos de software y soluciones personalizadas, así como servicios de cajero automático, punto de venta y servicios alojados. Con más de 25 años de experiencia en el ámbito de los pagos, FSS destaca en emisión, adquisición omnicanal, banca digital, conciliación inteligente, procesamiento de pagos, supervisión, seguridad digital, análisis de pagos e inclusión financiera, atendiendo a diversos canales de distribución y ecosistemas.
Entre los clientes de FSS figuran bancos, reguladores centrales, gobiernos, intermediarios financieros, procesadores de pagos electrónicos de terceros, comerciantes y asociaciones de pago.
Craft Silicon es una empresa tecnológica con sede en Nairobi, Kenia, y presencia mundial con operaciones en múltiples países, entre ellos la India y los Emiratos Árabes Unidos. Craft Silicon ofrece una amplia gama de soluciones de software para instituciones financieras, operadores de redes móviles y otras empresas, incluidos sistemas bancarios centrales, soluciones de banca móvil, pagos digitales y soluciones de banca de agencia.
La empresa ofrece una solución de agencia bancaria que permite a las instituciones financieras ampliar su alcance a través de una red de agentes que pueden prestar servicios bancarios básicos en zonas desatendidas. Esta solución incluye funciones de gestión de agentes, procesamiento de transacciones y elaboración de informes para facilitar las operaciones bancarias de las agencias. Craft Silicon tiene una fuerte presencia en los mercados emergentes, en particular en África y Asia, y sus soluciones han desempeñado un papel importante en el avance de la inclusión financiera, proporcionando acceso a los servicios bancarios a las poblaciones no bancarizadas y desatendidas a través de canales digitales y redes de banca de agencia.
Panamax Inc. es una empresa tecnológica global especializada en ofrecer soluciones innovadoras para los sectores de las telecomunicaciones y la tecnología financiera. La empresa ofrece una amplia gama de productos y servicios de software diseñados para satisfacer las necesidades cambiantes de proveedores de servicios, operadores de redes móviles, instituciones financieras y empresas de todo el mundo.
Panamax ofrece soluciones financieras móviles y servicios fintech que abarcan soluciones de dinero móvil, plataformas bancarias de agencia, pagos digitales y soluciones de remesas para mejorar la inclusión financiera y ampliar el acceso a los servicios financieros. La empresa está presente en todo el mundo con clientes en varias regiones, como África, Asia, Oriente Medio y América Latina, y atiende a una amplia gama de clientes de los sectores financiero y de telecomunicaciones.
Su solución de banca de agencia "MobiFin" cubre todo el ciclo de vida del cliente, incluida la incorporación electrónica basada en KYC con biometría, transacciones, análisis para la gestión de clientes y agentes, puntuación crediticia, módulo de gestión de agentes, integración API y seguridad. La empresa aprovecha tecnologías de vanguardia como la arquitectura basada en la nube, la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático.
Novatti es una empresa destacada en el mercado de las tecnologías financieras, especializada en banca digital y soluciones de pago. Su experiencia radica en facilitar procesos de pago fluidos para las empresas, permitiéndoles enviar y recibir pagos sin esfuerzo. Novatti, que opera en 58 países, permite a empresas de todos los tamaños realizar la transición hacia una sociedad sin dinero en efectivo proporcionándoles soluciones de procesamiento de transacciones, aceptación de pagos, emisión de tarjetas y pagos por suscripción.
Con dos décadas de experiencia, Novatti ofrece una amplia gama de soluciones tecnológicas adaptadas a la banca sin sucursales, sistemas de gestión de donaciones, monederos digitales, etc. Como principal socio y emisor de Visa, Novatti también ayuda a las empresas de tecnología financiera a ofrecer a sus clientes tarjetas prepago de marca. Son capaces de emitir tarjetas Visa tanto físicas como virtuales, lo que permite a las empresas mejorar la presencia de su marca en el mercado de las tarjetas prepago.
6D Technologies es una organización impulsada por la tecnología que ofrece soluciones innovadoras para telecomunicaciones, tecnología financiera y empresas. La empresa se dedica a lograr una experiencia transformadora adoptando tecnologías con visión de futuro como IoT, AI/ML Ops, Big Data Analytics, 5G, Cloud y otras innovaciones.
La compañía proporciona la solución de banca de agencia Aureus, una plataforma integral que incluye autoinclusión digital, servicios de banca de agencia, transferencias, pagos comerciales, gestión financiera personal, billeteras compartidas, pagos de servicios públicos, microcréditos, microahorros, remesas internacionales y más. Esta plataforma ofrece un conjunto completo de soluciones que permiten a las instituciones financieras, los operadores de telecomunicaciones y los comerciantes aprovechar el potencial de la banca de agencia y llegar a las comunidades desatendidas. La plataforma utiliza sólidas medidas de seguridad y protocolos de cifrado.
Modefin ofrece soluciones de banca digital y omnicanal a bancos e instituciones financieras. La empresa presta servicios a unos 60 bancos en más de 20 países. Con sede en la India, tiene presencia y operaciones sobre el terreno en Filipinas, Kenia, Ghana y Dubái, con el objetivo de llevar los servicios financieros a las zonas urbanas y rurales.
La solución de banca de agencia de Modefin está diseñada para permitir a los agentes ofrecer servicios bancarios integrales con un bajo coste total de propiedad para bancos e instituciones financieras. Lleva incorporadas funciones para los honorarios de los agentes, comisiones, un portal de autogestión de la agencia para garantizar un control total al banco, y salvaguardas de software para mitigar riesgos como el robo de efectivo o la usurpación de identidad.
ICS Financial Systems (ICSFS) es un proveedor de tecnología bancaria y financiera moderna impulsada por una plataforma bancaria muy sólida, ágil y digital. Sus suites de software ICS BANK son soluciones de software financiero totalmente integradas que cubren los sectores bancario universal, minorista, mayorista, corporativo, comercial, de inversión, islámico, de arrendamiento financiero, de microfinanzas y de agencias. ICSFS ha estado empoderando a los bancos e instituciones financieras durante muchas décadas y ha sido testigo de la transformación de sus clientes de los tradicionales a los primeros en adoptar la banca en línea y móvil, la modernización de los servicios bancarios básicos y, finalmente, convertirse en un verdadero banco global y digital.
La suite de software ICS BANKS Agency Banking desempeña un papel crucial a la hora de ayudar a los bancos a reducir los costes de captación de clientes y promover la inclusión financiera. Esto se consigue a través de sus ingeniosos puntos de contacto y canales digitales.
Codebase Technologies es una de las empresas de tecnología financiera de más rápido avance especializada en soluciones bancarias de API abierta en todo el mundo. Impulsada por la visión de revolucionar las aplicaciones tecnológicas para un propósito mayor, la empresa se especializa en la elaboración de experiencias financieras digitales significativas adaptadas a bancos convencionales e islámicos, fintechs, neobanks, prestamistas y startups. La empresa ha lanzado varios bancos digitales, challenger y neobanks y propuestas financieras en los Emiratos Árabes Unidos, Malasia, Bahréin, el Reino Unido y África.
Su solución de banca de agencia permite a las instituciones financieras ampliar sus servicios a los rincones más alejados de sus jurisdicciones, contribuyendo eficazmente a la agenda mundial de inclusión financiera. La solución faculta y equipa a comerciantes, agentes y otros miembros del ecosistema de un banco o institución financiera para desplegar sin esfuerzo sus productos y servicios financieros, garantizando una experiencia fluida sin comprometer la calidad.
Leads Corporation Limited es el principal proveedor de servicios de tecnología de la información en Bangladesh desde 1992. LeadSoft, que se dedica al diseño, desarrollo, implantación y mantenimiento de software de aplicaciones empresariales, abastece a los mercados nacionales e internacionales. La empresa está especializada en ofrecer soluciones bancarias básicas (BankUltimus) al sector bancario, tanto a clientes locales como internacionales. Más allá de la banca, Lead Corporation Limited extiende sus productos, servicios y soluciones a empresas financieras no bancarias, banca de agentes, mercados de capitales, seguros de vida y planificación de recursos empresariales (ERP), entre otros.
En los últimos años, la empresa se ha aventurado en tecnologías disruptivas como blockchain, Internet de las Cosas (IoT) e inteligencia artificial (IA). Esta evolución ha posicionado a LeadSoft como un destacado proveedor de soluciones de tecnología de la información y la comunicación en Bangladesh, ganándose el reconocimiento como el socio de TI preferido para gestionar eficazmente personas, procesos y entornos.
Tabla comparativa de las principales agencias de software bancario
Conclusión
La Banca de Agencia está transformando la industria bancaria en los mercados emergentes, abriendo puertas a miles de personas y llevando servicios financieros a la población no bancarizada. Utilizar redes de agentes y ampliar la gama de servicios son oportunidades cruciales. Elegir la plataforma adecuada es vital; ayuda a las instituciones financieras a llegar a más personas, brindar mejores servicios y aumentar la rentabilidad. En resumen, la elección de la plataforma correcta para la banca de agencia es crucial para lograr el éxito. Una plataforma adecuada permite a las instituciones financieras ampliar su alcance, mejorar el servicio al cliente e impulsar la rentabilidad.
Con la plataforma de banca digital Velmie, el proceso de lanzamiento de banca de agencia se ha vuelto significativamente más rápido y eficiente. En lugar de empezar desde cero, puede aprovechar la solución de marca blanca y reducir significativamente el tiempo de comercialización.