Factoring y Factura
Plataforma de descuento
Construir una plataforma innovadora para brindar a los clientes acceso instantáneo a financiamiento y amplias oportunidades de inversión.
Introducción
Cada vez más empresas comprenden que, en la economía global y cada vez más competitiva de hoy, es esencial abordar todas las facetas de un negocio de manera holística y no aislada. Esta visión de 360 grados de una empresa está cambiando la forma en que se gestionan las operaciones y se completan las tareas, especialmente dentro de las funciones de adquisiciones y finanzas.
Al mismo tiempo, las pequeñas empresas todavía enfrentan una ardua batalla para asegurar los pagos y el apoyo financiero que necesitan. Los clientes exigen plazos de pago de facturas ampliados, a veces de hasta seis meses, y obtener financiación bancaria para cubrir las facturas pendientes es un proceso oneroso y, a menudo, infructuoso.
La innovación tecnológica ofrece nuevas formas de abordar estos desafíos de financiación y promete cambiar para siempre la oferta de servicios de la industria de servicios financieros. La financiación del comercio está pasando de una industria anticuada basada en papel dominada por los bancos tradicionales a una oferta digital desde la cual las transacciones pueden realizarse y financiarse en gran medida en línea.
El acceso a préstamos alternativos digitales proporciona a las pymes el salvavidas de flujo de caja que necesitan para competir con sus rivales más grandes. Los bancos, y en particular los grandes, están orientados a clientes que requieren préstamos importantes. Mientras tanto, el propietario de la pequeña empresa no obtiene el mismo servicio de calidad, espera más tiempo para que se apruebe su solicitud de préstamo y, después de completar todos los requisitos administrativos, su solicitud de financiación suele ser rechazada.
Los bancos también han reducido su exposición al financiamiento del comercio en los últimos años y solo prestan servicios a sus clientes multinacionales más grandes. Las estrictas normas de capital y cumplimiento normativo han aumentado los costos de hacer negocios y han afectado la rentabilidad. La incertidumbre geopolítica también está impulsando a los bancos a volverse más conservadores al otorgar préstamos para el comercio de importación y exportación, particularmente en los países en desarrollo.
Afortunadamente, la tecnología está cambiando el campo de juego del financiamiento del comercio. Desde plataformas fintech de nueva creación y firmas boutique especializadas hasta gigantes tecnológicos, ha permitido que nuevos proveedores de financiación no bancaria (alternativa) revolucionen la industria y obtengan una participación cada vez mayor en el mercado de financiación del comercio.
Los bancos se están asociando con nuevos participantes innovadores y ágiles que no están agobiados por restricciones culturales o regulatorias inflexibles. Estos nuevos titulares tienen una nueva forma de hacer las cosas que resulta especialmente atractiva para los clientes GenX y Millennials frustrados por las formalidades bancarias tradicionales.
La historia
El cliente se propuso construir un mercado de capital de trabajo B2B que reuniría a proveedores y empresas compradoras facilitando la financiación, los pagos y el comercio electrónico. La empresa quería que los clientes tuvieran fácil acceso a la plataforma de financiación, con un proceso electrónico Conozca a su cliente (eKYC) y calificación crediticia en línea que les permitiera obtener capital de trabajo para cualquier tipo de transacción. Tenía que ser una solución todo en uno escalable que uniera armoniosamente las funcionalidades de facturación electrónica y ERP, además de ofrecer capacidades de integración avanzadas.
La empresa ya había explorado algunas de las soluciones de mercado existentes. Pero había encontrado dos problemas: las plataformas no ofrecían todas las funcionalidades en una única solución, y las plataformas desarrolladas en otros lugares no estaban diseñadas para satisfacer los requisitos africanos locales específicos, incluidos estándares de cumplimiento, capacidades de integración y procesamiento eficiente de pequeñas transacciones.
La Solución
Por lo tanto, uno de los principales desafíos fue encontrar un proveedor que fuera capaz de cumplir con estos requisitos y en condiciones de desarrollar una solución muy necesaria, pero completamente nueva, para el mercado local.
Velmie fue elegida como socio estratégico para este proyecto debido a su experiencia comprobada en la industria de servicios financieros, su amplia cartera de productos FinTech desarrollados para el mercado africano y su capacidad para ofrecer soluciones bancarias altamente personalizadas.
El proyecto comenzó con una investigación y un análisis detallados para comprender mejor las características específicas del mercado local, las necesidades de los clientes y las limitaciones actuales de la infraestructura. Como resultado, definimos conjuntamente los objetivos estratégicos del proyecto y acordamos el alcance de la solución general. Velmie ofrecía una plataforma todo en uno de marca blanca que podía unir a compradores, proveedores, financieros y proveedores de servicios en un entorno digital y colaborativo, permitiéndoles interactuar de forma libre y segura dentro de las reglas y regulaciones aprobadas.
Dado que la plataforma se creó utilizando un enfoque de microservicios, su arquitectura permite agregar fácilmente nuevos flujos de trabajo, funciones e integraciones, lo que permite a la empresa responder rápidamente a las demandas cambiantes del mercado y aprovechar nuevas oportunidades comerciales.
Impulsada por un sistema bancario central de nivel empresarial, la plataforma fue diseñada para gestionar de manera efectiva y segura todos los aspectos de la facturación electrónica. El sistema se creó para permitir una experiencia de usuario sin complicaciones al digitalizar y automatizar completamente el proceso de facturación, cumpliendo al mismo tiempo con las regulaciones locales.
Una de las capacidades que la empresa quería implementar era un proceso de verificación de identidad seguro, automatizado e inteligente. Integramos un módulo KYC configurable en la plataforma para permitir la incorporación fluida de nuevos usuarios y brindar a los clientes permisos escalonados. La plataforma también puede equiparse con herramientas de aprendizaje automático e inteligencia artificial para la gestión avanzada de procesos KYC.
Para comodidad del usuario, la plataforma también estaba equipada con amplias capacidades de integración con plataformas externas, como bancos, proveedores de servicios de pago y sistemas CRM/ERP.
Para garantizar que la solución cumpliera con los requisitos de infraestructura local, no solo brindamos una solución tecnológica, sino que también establecimos un equipo ágil y dedicado para lidiar con el desarrollo personalizado, las integraciones, el diseño de arquitectura, el control de calidad y otros servicios que requieren competencias tanto técnicas como industriales.
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El Resultado
El sistema se implementó con éxito en el cliente y ahora el cliente opera con una solución completa de factoring inverso. Está diseñado para las condiciones regionales y agrega facturación electrónica, billeteras, gestión avanzada de usuarios, integración con plataformas externas y muchas más funcionalidades. Ha permitido a la empresa crecer rápidamente, incorporando cada vez más clientes, creando funciones adicionales y agregando capacidades personalizadas para los clientes clave.
Los beneficios de la solución para el cliente incluyen:
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Un sistema escalable y preparado para el futuro, capaz de manejar un crecimiento exponencial en el número de usuarios y transacciones.
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Una fuerte posición competitiva, por proponer una solución innovadora y altamente demandada para el mercado financiero B2B.
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Experiencia del cliente radicalmente mejorada debido a la digitalización y automatización de los procesos de adquisiciones y financiación.