Best Core Banking Software Platforms for Private Banks in 2025
In this guide, we are going to give a shot at understanding the role and importance of Core Banking Platforms for private banks. Additionally, we are also going to discuss their significance in the wealth management of high-net-worth clients. So stay with us till the end.
Author: Ekaterina Podgaiskaya
Last updated September 22, 2025
Contents
The Role of Core Banking Platforms in Private Banking: Why They Matter
Core banking platforms serve as the backbone of private banks, enabling efficient operations, compliance, and personalized client services.
Private banks face a lot of challenges in today’s highly competitive financial ecosystem. From following strict financial protocols imposed by the regulating bodies to managing hundreds of thousands of transactions per day and from regulating huge amounts of data to maintaining security to prevent fraud, banks have a lot on their plate. All these functions and processes are very difficult, if not impossible, to manage manually!
Additionally, everyone has multiple bank accounts today and if they’re not satisfied with one bank’s products and services, they will, without a second thought, move their finances to a different one. This adds the additional challenge of reaching the clients’, somewhat extraordinary, expectations to maintain loyalty!
However, thankfully, there’s a solution to all these challenges! Say hello to Core Banking Systems!
Core Banking Systems (or Core Banking Platforms) form the backbone of today’s modern banking industry.
These systems handle dozens of essential banking roles, including:
✓ Initiating and processing transactions
✓ Managing customer data
✓ Centralizing branches into one connected system
✓ Running security and authentication protocols
✓ Preventing fraud
✓ Providing banking services and products
✓ Managing accounts, analysis, and reporting
In short, a Core Banking System acts as the central nervous system (CNS) of the bank. Without it, a bank simply couldn’t function.
But how do these systems work? Let’s dive deep into this topic.
Background of Core Banking Systems – How Did These Platforms Evolve?
Originally manual and branch-based, core banking systems have evolved into digital-first platforms that support real-time, global banking. Core Banking Systems were invented in the 1960s after the needs of the banking industry as well as its customers expanded significantly. However, they gained worth in the 1970s when the big dogs of the financial landscape of the time accessed the potential of these systems.
Manually processing transactions, managing accounts and data, performing authentications, ensuring security, introducing new products and services, and providing customer service – all these processes can be very tough for a bank to manage at the same time. Core Banking Systems were developed to overcome these challenges and they did, quite successfully too. With time, these systems evolved, got more complex, and more efficient.
Today, a bank cannot imagine operating without one of these centralized systems. Example: Today a client in Zurich can transfer funds to Singapore instantly, that’s something impossible with early systems. Now cloud-based, real-time solutions dominate, enabling 24/7 global access.
What Are Core Banking Systems?
Core Banking Systems (CBS) are a kind of financial technology that are specifically designed to manage and perform a wide range of banking operations and processes. The word CORE in CBS stands for Centralized Online Real-time Exchange and rightly so, they act as the Central Nervous System of the Bank, performing essential tasks while also connecting all branches and data silos under a single, uniform system. From their advent in the 1970s till today, Banking Core Systems have become a vital aspect of the banking industry.
Please fill out the form to get Velmie Private Banking case study
Please check your email after submitting the form
Why Private Banks Need Core Banking Software in 2025
تعتمد البنوك الخاصة على منصات مصرفية أساسية لإدارة العمليات اليومية، والامتثال للوائح، وتقديم خدمات إدارة الثروات الشخصية. تعمل هذه الأنظمة كمركز رئيسي لإدارة الحسابات والمعاملات والأمان، كما أنها تتيح الحصول على رؤى مستندة إلى البيانات لعملاء ذوي الملاءة المالية العالية.
✓ Improved Operational Efficiency
Private banks handle a huge number of transactions and operations on a daily basis. Core Banking Software automates these routine tasks, reduces manual labor as well as resulting errors, and ensures seamless processing of the total banking activities.
This smooth automation results not just in quicker transaction processing and accurate record-keeping, but efficient client management as well. This effectively improves the overall productivity of private banks. By using the fruits of financial technology, banks can distribute resources more effectively and focus on strategic initiatives instead of mundane tasks.
✓ Ensuring Security and Compliance
Due to the increasing rise in cyber threats, regulating government bodies have imposed strict protocols for private banks to follow. Amazingly, robust Care Banking platforms can play a major role in maintaining security, and help private banks stay compliant with financial regulations.
These platforms incorporate advanced encryption,
آليات الكشف عن الاحتيال، وعمليات التحقق الشاملة من الامتثال لحماية بيانات العملاء الحساسة وضمان مراعاة المعايير القانونية.
يُعد الامتثال للوائح مثل اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وتوجيهات مكافحة غسل الأموال (AML) أمرًا بالغ الأهمية، وتوفر هذه المنصات جميع الأدوات اللازمة لتحقيق ذلك.
✓ تعزيز رضا العملاء
في مجال الخدمات المصرفية الخاصة، تُعدّ رضا العملاء غاية في الأهمية. تُسهّل منصات البرمجيات تقديم خدمات مُخصصة، وتُوفّر رؤى مالية فورية، وتُقدّم واجهات مستخدم سهلة الاستخدام تُحسّن تجربة الخدمات المصرفية بشكل عام. هذا لا يُساعد البنك على الحفاظ على عملائه فحسب، بل يُتيح له أيضاً استقطاب عملاء جدد!
من خلال استخدام أدوات تحليل البيانات وإدارة علاقات العملاء، كما هو الحال في العديد من أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية، تستطيع البنوك الخاصة توقع احتياجات عملائها وتكييف خدماتها وفقًا لذلك. يتوقع العملاء مستوى عالٍ من التخصيص، وتتيح المنصات المصرفية للبنوك تلبية هذه التوقعات بفعالية.
الميزات والفوائد الرئيسية لمنصات الخدمات المصرفية الأساسية للبنوك الخاصة
توفر منصات الخدمات المصرفية الأساسية الأتمتة والأمان وقابلية التوسع وأدوات إدارة العملاء، مما يحسن الكفاءة وتجربة العملاء على حد سواء.
1. إدارة حسابات العملاء
تُعدّ إدارة الحسابات إحدى الوظائف الأساسية لأنظمة الخدمات المصرفية الرئيسية، وتشمل إنشاء حسابات العملاء وصيانتها وتقديم الخدمات لها. وتتيح عمليات التسجيل الفعّالة، مع التحقق الرقمي والامتثال لمتطلبات اعرف عميلك (KYC)، لهذه الأنظمة جعل عملية فتح الحساب المصرفي مريحة ليس فقط للعميل، بل ولموظف البنك أيضاً. توفر هذه المنصات الحديثة تجربة تسجيل سلسة، مما يقلل الوقت والجهد اللازمين لتسجيل عملاء جدد.
بالإضافة إلى ذلك، تُمكّن أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية من أتمتة عمليات فتح وإغلاق وإدارة مختلف أنواع الحسابات، بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية وحسابات الاستثمار. تضمن هذه الأتمتة الدقة والكفاءة في إدارة المهام المتعلقة بالحسابات. علاوة على ذلك، تضمن حسابات الفائدة الآلية على حسابات التوفير والودائع الثابتة تسجيل الفوائد بدقة وفي الوقت المناسب. تُساعد هذه الميزة البنوك الخاصة على الحفاظ على ثقة العملاء ورضاهم، حيث يتوقع العملاء إدارة مثالية لأموالهم.
2. معالجة المعاملات بسلاسة
تُعدّ معالجة المعاملات بكفاءة وسلاسة أمرًا بالغ الأهمية للبنوك الخاصة لضمان دقة العمليات المالية. وتتيح أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية معالجة فورية لمجموعة واسعة من المعاملات، بما في ذلك المدفوعات المحلية والدولية، وتحويل الأموال، والحوالات المالية. وتُعدّ القدرة على التعامل مع مختلف طرق الدفع والعملات بسهولة أمرًا ضروريًا للحفاظ على القدرة التنافسية في المشهد المالي العالمي.
إضافةً إلى ذلك، تُسهّل المنصات المصرفية عملية مقاصة وتسوية المعاملات، مما يقلل من مخاطر الأخطاء البشرية ويضمن إجراء التسويات في الوقت المناسب. تُعزز هذه الميزة الكفاءة التشغيلية وتُقلل الوقت اللازم لإتمام كل معاملة على حدة.
مع كثرة المعاملات التي تتم كل دقيقة، يصبح الحفاظ على الأمن أمراً صعباً. لحسن الحظ، يقدم نظام الخدمات المصرفية الأساسية (CBS) حلاً لهذه المشكلة أيضاً! إذ تتميز أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية بخوارزميات متطورة لكشف الأنشطة المشبوهة، والحد من مخاطر الاحتيال، وحماية أصول العملاء. وتتيح أنظمة المراقبة والتنبيه الفورية هذه للبنوك الخاصة اكتشاف الأنشطة الاحتيالية وحماية أموال العملاء.
3. خدمات القروض والرهونات العقارية
تُعدّ خدمات القروض والرهونات العقارية جزءًا لا يتجزأ من قطاع الخدمات المصرفية الخاصة. صُممت هذه الخدمات لتزويد العملاء بحلول تمويلية مُخصصة لتلبية احتياجاتهم، وقد طوّرت أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية العديد من الابتكارات لهذا القطاع. أولًا وقبل كل شيء، تُتيح هذه الأنظمة تبسيط إجراءات طلبات القروض والموافقات عليها وصرفها، مما يُعزز الكفاءة ورضا العملاء. كما تُقلل هذه العمليات الآلية من أوقات المعالجة وتُحسّن دقة المهام المتعلقة بالقروض.
إضافةً إلى ذلك، تتضمن هذه الأنظمة نماذج آلية لتقييم الجدارة الائتمانية وأدوات لتقييم المخاطر لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء والحد من مخاطر التخلف عن السداد. ويُعدّ التقييم الدقيق للمخاطر بالغ الأهمية للحفاظ على السلامة المالية للبنك.
تُمكّن أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية البنوك الخاصة من تتبع سداد القروض بكفاءة، وإجراء حسابات الفائدة، وإدارة الحسابات المتأخرة. تضمن هذه الميزة السداد في الوقت المحدد وتقلل من مخاطر التخلف عن سداد القروض.
4. خدمات القروض والرهونات العقارية
تُعدّ ميزات مثل إعداد التقارير والتحليلات أساسية لاتخاذ قرارات مدروسة والامتثال للوائح التنظيمية في الخدمات المصرفية الخاصة. ويُعدّ إعداد التقارير التنظيمية وضمان الامتثال للوائح المالية المحلية والدولية من الوظائف الرئيسية التي يُمكن إنجازها باستخدام نظام إدارة علاقات العملاء. تُخفّف هذه الميزة العبء الإداري على موظفي البنك وتضمن إعداد التقارير في الوقت المناسب وبدقة.
يمكن لأنظمة الخدمات المصرفية الأساسية أيضاً إنشاء تقارير مالية شاملة لأصحاب المصلحة الداخليين، مما يوفر رؤى معمقة حول أداء البنك وربحيته وإدارة المخاطر. وتُعد هذه التقارير ضرورية لاتخاذ القرارات الاستراتيجية ومراقبة الأداء.
وأخيرًا وليس آخرًا، تساعد أدوات التحليل المتقدمة المرفقة بأنظمة الخدمات المصرفية الأساسية البنوك الخاصة على تحليل بيانات العملاء، وتحديد الاتجاهات، وتقديم المشورة والخدمات المالية المصممة خصيصًا لهم. وتُمكّن الرؤى المستندة إلى البيانات البنوك الخاصة من تقديم حلول مالية مُخصصة وتعزيز رضا العملاء.
ما هي منصة إدارة الثروات؟
صُممت منصات إدارة الثروات لتلبية الاحتياجات الخاصة للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية، حيث تقدم خدمات التخطيط المالي والاستشارات الشاملة. وتلعب هذه المنصات دورًا محوريًا في إدارة محافظ العملاء، وتقديم المشورة المالية الشخصية، وتعزيز ثقة العملاء ورضاهم.
نظرة عامة على كيفية عمل أنظمة إدارة الثروات
تُدمج منصات إدارة الثروات أدوات وتقنيات متنوعة لتوفير رؤية شاملة للوضع المالي للعميل. تُمكّن هذه الأنظمة البنوك الخاصة من تقديم استراتيجيات استثمارية مُخصصة، وتخطيط ضريبي، وإدارة تركات، وغير ذلك الكثير لعملائها المميزين من ذوي الثروات الكبيرة.
تُدمج منصات إدارة الثروات أدوات وتقنيات متنوعة لتوفير رؤية شاملة للوضع المالي للعميل. تُمكّن هذه الأنظمة البنوك الخاصة من تقديم استراتيجيات استثمارية مُخصصة، وتخطيط ضريبي، وإدارة تركات، وغير ذلك الكثير لعملائها المميزين من ذوي الثروات الكبيرة. تشمل بعض الأجزاء الرئيسية لمنصات إدارة الثروات ما يلي:
1. إدارة علاقات العملاء (CRM)
تتضمن أنظمة إدارة الثروات أدوات لإدارة علاقات العملاء وتنميتها، مما يضمن اتباع نهج شخصي في الخدمات المالية. وتتتبع أنظمة إدارة علاقات العملاء تفاعلات العملاء وتفضيلاتهم وسجلاتهم، مما يسمح للبنوك بتقديم خدمات مخصصة لعملائها.
2. إدارة المحافظ الاستثمارية
توفر هذه الأنظمة حلولاً شاملة لإنشاء المحافظ الاستثمارية ومراقبتها وإعادة توازنها، بما يتناسب مع قدرة العميل على تحمل المخاطر وأهدافه المالية. كما توفر هذه الأدوات رؤى فورية حول أداء المحفظة، مما يُمكّن من إدارتها بشكل استباقي.
3. التخطيط المالي
تتضمن أنظمة إدارة الثروات أدواتٍ لوضع خطط مالية مفصلة، تشمل التخطيط للتقاعد، وتحسين الضرائب، وتخطيط التركات. يُعد هذا النوع من التخطيط المالي الشامل بالغ الأهمية لتلبية الاحتياجات المعقدة للعملاء ذوي الثروات الكبيرة.
ما هي الأدوات التي تساعد في إدارة محافظ العملاء ذوي الثروات الكبيرة؟
يتمتع العملاء ذوو الثروات الكبيرة باحتياجات مالية استثنائية تتطلب إدارة دقيقة. توفر أنظمة إدارة الثروات هذا النوع من الإدارة في الجوانب التالية.
1. نصائح مالية محددة وشخصية
تستخدم أنظمة إدارة الثروات تحليلات البيانات لتقديم توصيات استثمارية ونصائح مالية وخطط استثمارية مُخصصة. تُساعد النصائح المُخصصة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية وتعزيز رضاهم العام.
2. إدارة المخاطر
تتيح أدوات تقييم المخاطر المتقدمة في هذه الأنظمة للبنوك وعملائها ذوي القيمة العالية تحديد المخاطر المحتملة ووضع استراتيجيات للتخفيف منها. وتُعدّ إدارة المخاطر الفعّالة بالغة الأهمية لحماية أصول العملاء والحفاظ على ثقتهم.
3. تتبع الأداء
تُراقب أنظمة إدارة الثروات أداء المحافظ الاستثمارية لحظياً لتمكين العملاء من البقاء على اطلاع واتخاذ قرارات مالية في الوقت المناسب. وتضمن المراجعات والتعديلات الدورية للأداء توافق محافظ العملاء مع أهدافهم المالية.
كيف تعمل منصات إدارة الثروات على تحسين ثقة العملاء ورضاهم؟
تُعدّ الثقة إحدى الركائز الأساسية للعلاقة المصرفية الخاصة. وتساهم منصات إدارة الثروات في بناء ثقة العملاء والحفاظ عليها من خلال استراتيجيات متنوعة.
1. ضمان الشفافية
توفر أنظمة إدارة الثروات للعملاء رؤية شفافة لوضعهم المالي وأداء استثماراتهم. وتساهم الشفافية في بناء الثقة وتضمن شعور العملاء بالاطمئنان حيال قراراتهم المالية.
2. المشاركة الاستباقية
تُسهّل هذه الأنظمة التواصل المنتظم وتحديثات البيانات، مما يُبقي العملاء على اطلاع دائم ويُشركهم في رحلتهم المالية. ويُسهم التفاعل الاستباقي في بناء علاقات مصرفية طويلة الأمد وتعزيز ولاء العملاء.
3. توفير أمان مُعزز
من خلال ضمان أعلى معايير أمن البيانات والخصوصية، تلعب أنظمة إدارة الثروات دورًا حاسمًا في حماية معلومات العملاء الحساسة. وتُعدّ التدابير الأمنية القوية ضرورية لحماية أصول العملاء والحفاظ على سرية المعلومات.
أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية مقابل منصات إدارة الثروات
على الرغم من أن أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ومنصات إدارة الثروات تؤدي وظائف متميزة داخل البنوك الخاصة، إلا أن تكاملها يُعدّ بالغ الأهمية لتقديم خدمات مالية شاملة للعملاء الكرام. تتولى أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية العمليات المصرفية الرئيسية، بينما تركز منصات إدارة الثروات بشكل أكبر على التخطيط المالي الشخصي والخدمات الاستشارية.
تُعدّ أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ضرورية لإدارة العمليات المصرفية اليومية، مثل إدارة الحسابات، ومعالجة المعاملات، وخدمة العملاء، وخدمات القروض. تضمن هذه الأنظمة الكفاءة التشغيلية والدقة والامتثال، ما يجعلها الركيزة الأساسية لأي بنك خاص. كما توفر هذه الأنظمة البنية التحتية اللازمة لمعالجة المعاملات، وإدارة حسابات العملاء، وضمان الامتثال للوائح التنظيمية.
من جهة أخرى، صُممت منصات إدارة الثروات خصيصاً لتلبية الاحتياجات الفريدة للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية. توفر هذه المنصات أدوات متطورة لإدارة المحافظ الاستثمارية والتخطيط المالي والخدمات الاستشارية، مما يعزز رضا العملاء وثقتهم. كما تُمكّن البنوك الخاصة من تقديم حلول مالية مُخصصة وإدارة استباقية لمحفظات عملائها.
دمج منصات إدارة الثروات مع أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية
يُعدّ دمج أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية مع منصات إدارة الثروات أمراً بالغ الأهمية لتوفير تجربة مصرفية سلسة ومتكاملة. ويتيح هذا الدمج للبنوك الخاصة تقديم رؤية موحدة للوضع المالي للعميل، مما يُسهّل اتخاذ قرارات أفضل وتقديم خدمات مُخصصة.
تشمل الفوائد الرئيسية لدمج منصات إدارة الثروات في أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ما يلي:
1. تحسين تدفق البيانات
يضمن التدفق السلس للبيانات بين أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ومنصات إدارة الثروات تحديث معلومات العملاء باستمرار وسهولة الوصول إليها. كما يتيح هذا التكامل الحصول على رؤى فورية حول محافظ العملاء وسجلات معاملاتهم وأهدافهم المالية. ويُغني عن الحاجة إلى أنظمة البيانات المنعزلة، ويضمن توفر جميع المعلومات ذات الصلة لكلٍ من فرق الخدمات المصرفية وإدارة الثروات.
3. كفاءة تشغيلية استثنائية
تعمل الأنظمة المتكاملة على تبسيط العمليات من خلال تقليل تشتت البيانات والحد من التدخلات اليدوية. وتؤدي هذه الكفاءة إلى سرعة الاستجابة، ودقة التقارير، وتحسين الإنتاجية العامة للبنوك الخاصة. كما يساهم أتمتة المهام الروتينية وتدفق البيانات بسلاسة في تخفيف العبء الإداري على موظفي البنوك، مما يتيح لهم التركيز على المبادرات الاستراتيجية وتقديم منتجات وخدمات جديدة.
2. تحسين تجربة المستخدم
يُحسّن التكامل تجربة العميل بشكل كبير من خلال توفير واجهة موحدة لإدارة مختلف جوانب حياته المالية. إذ يُمكن للعملاء الوصول ليس فقط إلى معلومات حساباتهم، بل أيضًا إلى أداء محافظهم الاستثمارية وخططهم المالية عبر منصة واحدة. وهذا يُبسّط تجربة التعامل المصرفي بشكل ملحوظ. كما تُمكّن المنصة المو حدة البنوك من تقديم خدمات متسقة ومخصصة عبر جميع نقاط التواصل.
4. الامتثال للوائح
يضمن التكامل امتثال كل من العمليات المصرفية الأساسية وأنشطة إدارة الثروات للبروتوكولات التي تفرضها الهيئات الحكومية المنظمة. وتساعد عمليات التحقق الآلي من الامتثال، وسجلات التدقيق، وأدوات إعداد التقارير، البنوك الخاصة على اتباع المعايير القانونية والحد من مخاطر عدم الامتثال. كما تتيح الأنظمة المتكاملة مراقبة الأنشطة التنظيمية والإبلاغ عنها بكفاءة، مما يضمن الامتثال في الوقت المناسب وبدقة.
الاتجاهات المستقبلية في منصات الخدمات المصرفية الأساسية في عام 2025
من المتوقع أن تشكل تقنيات الذكاء الاصطناعي، واعتماد الحوسبة السحابية، والخدمات المصرفية المفتوحة، والتخصيص المفرط، الجيل القادم من المنصات.
1
ظهور الذكاء الاصطناعي (AI)
2
عصر التحول الرقمي
3
تقديم تكنولوجيا التنظيم (RegTech)
4
المستقبل مع تقنية البلوك تشين وتقنية السجلات الموزعة
5
Manage Everything On A Cloud-Based System
1. ظهور الذكاء الاصطناعي (AI)
The advent of AI has induced radical changes in various fields of life and banking is no exception. AI and machine learning are revolutionizing private banking by enabling predictive analytics, personalized financial advice, and automated fraud detection.
These technologies enhance the capabilities of both core banking systems and wealth management platforms, providing deeper insights and more accurate predictions. In addition to that, AI-powered chatbots and virtual advisors offer personalized assistance to clients improving engagement and satisfaction.
2. عصر التحول الرقمي
يتسارع التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية بوتيرة مذهلة، حيث يفضل العملاء بشكل متزايد حلول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة. وتتطور المنصات المصرفية لتقديم تجارب رقمية محسّنة، تشمل تطبيقات الهاتف المحمول، وبرامج الدردشة الآلية، والمستشارين الافتراضيين، لتلبية احتياجات عملاء البنوك الخاصة الملمين بالتكنولوجيا. كما يشمل التحول الرقمي تبني تقنيات جديدة مثل المصادقة البيومترية وإجراءات الأمن السيبراني المتقدمة.
3. تقديم التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
أصبحت حلول التكنولوجيا التنظيمية جزءًا لا يتجزأ من الخدمات المصرفية الخاصة، إذ تساعد البنوك على التعامل مع البيئات التنظيمية المعقدة. تعمل هذه التقنيات على أتمتة عمليات الامتثال، والحد من المخاطر التنظيمية، وضمان إعداد التقارير بدقة وفي الوقت المناسب. تستخدم حلول التكنولوجيا التنظيمية التحليلات المتقدمة والتعلم الآلي لرصد وتحليل الأنشطة التنظيمية، مما يوفر رؤى آنية وإدارة استباقية للامتثال.
4. المستقبل مع تقنية البلوك تشين وتقنية السجلات الموزعة
تُقدّم تقنية البلوك تشين، التي تحظى بشعبية متزايدة هذه الأيام، مستوياتٍ مُحسّنة من الأمان والشفافية والكفاءة لعمليات الخدمات المصرفية الخاصة. ولا شكّ أن هذه التقنية قادرة على تبسيط عمليات معالجة المعاملات، وتحسين حفظ السجلات، وتعزيز ثقة العملاء في المعاملات الرقمية. كما يُمكن أن تُسهم حلول البلوك تشين بدورٍ محوريّ في ضمان معاملات آمنة وشفافة بين المستخدمين، مما يُقلّل الحاجة إلى الوسطاء.
5. إدارة كل شيء على نظام قائم على السحابة
توفر الحلول السحابية قابلية التوسع والمرونة والفعالية من حيث التكلفة للبنوك الخاصة. تُمكّن الحوسبة السحابية هذه البنوك من تبني التقنيات المبتكرة بسرعة، وتوسيع نطاق عملياتها حسب الحاجة، وخفض التكلفة الإجمالية لامتلاك منصات البرمجيات. كما تُسهّل هذه المنصات العمل عن بُعد والتعاون، مما يُعزز الكفاءة التشغيلية واستمرارية الأعمال.
أفضل منصات الخدمات المصرفية الأساسية للبنوك الخاصة في عام 2025
يقدم كبار المزودين حلولاً مرنة وسحابية أصلية مع ميزات قوية للامتثال والتكامل وإدارة الثروات.
مامبو هي منصة سحابية تقدم خدمات مصرفية ومالية. يساعد هذا البرنامج البنوك والمؤسسات الأخرى على إنشاء خدمات إقراض أو إيداع متنوعة بسرعة. لا تقتصر استخدامات مامبو على البنوك فحسب، بل تشمل أيضاً جهات الإقراض وشركات التكنولوجيا المالية وحتى متاجر التجزئة، وذلك لإنشاء منتجات مالية رقمية سريعة وآمنة مع توفير التكاليف.
تكمن الميزة الفريدة لمنصة مامبو في بنيتها الحديثة القابلة للتكوين. يتبنى هذا النهج الاستشرافي عند إنشاء البنوك أو مؤسسات الإقراض التغيير كجزء لا يتجزأ من العملية. وبالتالي، فهو يمنح هذه المؤسسات القدرة على التحكم، مما يسمح لها بتطوير تقنيات تلبي احتياجاتها من البنية التحتية للخدمات بدقة.
يثق أكثر من 200 علامة تجارية حول العالم بمنصة مامبو لإدارة عملياتها. ومن بين هذه العلامات التجارية العالمية المعروفة بنك إيه بي إن أمرو وبنك سانتاندير، وغيرهما. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد أكثر من 45 مليون شخص حول العالم على هذه المنصة شهرياً.
ما يُميّز Finastra حقًا هو بنيتها الأساسية المفتوحة والمرنة التي تدعم الابتكار طويل الأمد دون المساس بالمرونة. إضافةً إلى هذه الميزة الرائعة، تُركّز المنصة على تجربة المستخدم. علاوةً على ذلك، لا تقتصر المنصة على ذلك، بل تُتيح للبنوك فرصة بناء منتجات فريدة تُلبّي احتياجات المستهلكين، مما يُؤثر إيجابًا على أعمالها بشكل مباشر.
توفر المنصة مجموعة واسعة من الإمكانيات، تشمل إدارة علاقات العملاء، وإدارة الحسابات، والإقراض، والمدفوعات، والتحليلات، وكلها مبنية على بنية معيارية قابلة للتطوير. وبفضل منهجية التطوير منخفضة التعليمات البرمجية والقوالب الجاهزة، تستطيع المؤسسات المالية إطلاق منتجات وخدمات جديدة بسرعة، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تفاعل العملاء.
تُقدّم شركة FintechOS، التي تتخذ من لندن ونيويورك وبوخارست مقراً لها، خدماتها لعملاء متنوعين، بدءاً من رواد الصناعة مثل Groupe Société Générale وAdmiral Group، وصولاً إلى شركات مبتكرة مثل Oney وeMag. وبالتعاون مع مجموعة من الشركاء، بما في ذلك وكالات استشارية وشركات عالمية مثل Deloitte وEY وPwC، تُقدّم FintechOS حلولاً متطورة لدفع عجلة التحول الرقمي في القطاع المالي.
هي منصة مصرفية أساسية تتكيف بكفاءة مع الاحتياجات المتنوعة. تشتهر باستخدامها من قبل العديد من المؤسسات المالية، حيث تغطي مهامًا متعددة تشمل تسجيل العملاء، ومعالجة المعاملات، وتتبع البيانات. تتفوق Fiserv على البنوك بفضل سهولة استخدامها مع المنتجات عالية الأداء في السوق، بالإضافة إلى انخفاض تكلفتها وسرعة استجابتها.
تتميز هذه المنصة بانفتاحها على الابتكار، مما يتيح لها التكيف مع المستقبل. ولا تغفل فيسيرف عن تجربة المستخدم، إذ توفر للمستخدمين تفاعلاً متسقاً عبر جميع القنوات. كما تُمكّن البنوك من تصميم خدماتها بناءً على احتياجات عملائها.
أما فيما يتعلق بالتأثير على السوق، فقد حافظت شركة Fiserv على حصتها في السوق خلال الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2022 وحدها، واستحوذت على حصة بلغت 40% مقارنة بمعالجات الخدمات المصرفية الأساسية الرائدة.
تُمكّن هذه المنصة البنوك من التحرر من قيود أنظمة تكنولوجيا المعلومات القديمة وتبني منصة مصرفية تفاعلية من الجيل الجديد. تتيح منصتها ذات العلامة التجارية الخاصة للبنوك استبدال أو تفكيك الأنظمة القديمة المتباينة تدريجيًا، وبناء بنية حديثة لتنسيق رحلة العميل تلبي احتياجاته. تسمح هذه التغييرات التدريجية للبنوك بتبسيط رحلات العملاء الحيوية عبر جميع نقاط الاتصال، مع إزالة الحواجز بين الأقسام وتمكين كل من العملاء والموظفين وفقًا لوتيرتهم وأولوياتهم الخاصة.
هي منصة SaaS مصرفية أساسية ووحدات تطبيقية متطورة وقابلة للتخصيص وسريعة وسهلة الدمج. تساعد هذه المنصة المؤسسات المالية في جميع أنحاء أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا على بناء وتشغيل حلول مصرفية بشكل أسرع (أشهر بدلاً من سنوات)، وبتكلفة أقل (تخفيض تكاليف التشغيل من 3 إلى 5 أضعاف)، وبجودة أفضل (إصدار جديد كل شهرين، ومستوى عالٍ من التكوين/الأتمتة)، دون المساس بالاستقرار و الأمان (توافر بنسبة 99.99%، حاصلة على شهادة ISO 27001، وخاضعة لتدقيق من قبل بنوك من الدرجة الأولى).
تقدم Velmie منصة برمجية متكاملة للخدمات المصرفية الأساسية، مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات الجيل القادم من الخدمات المالية. وتوفر مجموعة من المنتجات لبناء حلول مبتكرة ومستدامة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
تُمكّن Velmie المؤسسات المالية من خلال حلول تقنية متطورة توفر تجارب عملاء مميزة، وأداءً فائقًا، وقابلية توسع هائلة. تتيح منصة الخدمات المصرفية الرقمية السحابية المعيارية بناء حلول تقنية مالية فريدة من نوعها في جميع أنحاء العالم. بفضل منظومة الشركاء وطبقة تنسيق واجهة برمجة التطبيقات (API)، يتمتع عملاؤنا بوصول سريع إلى خدمات الدفع من الشركات الرائدة في السوق. تحافظ Velmie على أعلى معايير الأمان على مختلف المستويات، بما في ذلك البنية التحتية، وممارسات تطوير البرمجيات، والشركة نفسها.
إن Velmie ليست مجرد منصة برمجية، بل هي شريكك على المدى الطويل الذي يساعدك على تحقيق أقصى قدر من أداء الأعمال طوال دورة الحياة.
هي منصة مصرفية متطورة تعتمد على تقنية الحوسبة السحابية. تدعم هذه المنصة مجموعة متنوعة من الأنشطة المصرفية، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخزينة وغيرها. وهذا يُمكّن البنوك من تقديم منتجات فريدة تلبي احتياجات العملاء مع الحفاظ على انخفاض التكاليف.
يُمكّن استخدام نظام تيمينوس البنوك من إجراء التغييرات بسرعة أكبر وبتكلفة أقل. فبدلاً من إنفاق الأموال مقدماً (نفقات رأسمالية)، تدفع البنوك مقابل ما تستخدمه (نفقات تشغيلية). وهذا بدوره يُخفف العبء الإجمالي للتكاليف على البنوك.
ما يُميّز تيمينوس هو التزامها بالتطور والامتثال، إلى جانب منصة مفتوحة وفعّالة. صُممت المنصة لتتكامل بسلاسة مع الخدمات السحابية، مما يُمكّن البنوك من تقديم خدمات مُلائمة لجميع أنواع الشركات، بغض النظر عن حجمها.
عند النظر إلى الأرقام، نجد أن أكثر من 1000 بنك من أكثر من 150 دولة يثقون في تيمينوس لتقديمها حلولاً فائقة الجودة لعملائهم. فعلى سبيل المثال، استطاعت الشركة دعم ما يصل إلى 150 ألف معاملة في الثانية، ومعالجة كميات هائلة من القروض المالية وحسابات التجزئة عبر منصة تيمينوس المصرفية السحابية.
تُعدّ (FIS) منصة مصرفية رئيسية تُسهّل التكامل مع الأنظمة المصرفية الأساسية بفضل حلولها المرنة. فماذا تُقدّم؟ تُقدّم خدمات مصرفية عالية المستوى تُحسّن الأنشطة التجارية.
تستخدم البنوك حلول FIS لإنشاء منصات مصرفية متطورة. يتيح لها ذلك إما تحديث منصتها المصرفية الحالية تدريجيًا أو إنشاء منصة جديدة بالكامل باستخدام أحدث التقنيات المصرفية الإلكترونية. بفضل الأدوات الرقمية الفعّالة التي توفرها FIS، تستطيع الشركات المالية إدارة محافظها الاستثمارية، وإطلاق منتجات جديدة، ومواكبة التطورات المتسارعة في هذا السوق.
ما الذي يميز FIS إذن؟ يكمن الجواب في بنيتها الفريدة المفتوحة والقابلة للتعديل، ما يجعلها مثالية لبناء بنك محدّث بسرعة. إضافةً إلى ذلك، فهي توفر تحليلات معقدة، وجميع وظائفها مدعومة بالكامل بواجهة برمجة التطبيقات (API).
اعتبارًا من فبراير 2024، من المتوقع أن تصل القيمة الإجمالية أو صافي قيمة شركة FIS إلى 38.08 مليار دولار، بينما قُدّرت قيمتها التجارية بـ 56.27 مليار دولار. تضم الشركة أكثر من 55 ألف موظف موزعين على أكثر من 50 دولة حول العالم، وتقدم أكثر من 450 حلاً.
صُممت هذه المنصة لتمكين أي شركة من تقديم خدمات مالية سلسة ومخصصة لعملائها بسرعة وكفاءة. تعتمد هذه المنصة المصرفية الحديثة على بنية الخدمات المصغرة، وتتألف من وحدات مرنة ومستقلة تغطي جميع العمليات المصرفية اليومية. تخيلها كقطع الليغو: تتلاءم معًا بسلاسة، ومع ذلك، يمكنك دائمًا فصل القطع، واستخدام بعضها فقط، وترك البعض الآخر جانبًا، أو إضافة بعضها عند الحاجة.
تعتمد المنصة على واجهة برمجة التطبيقات (API) لتسهيل وسرعة التكامل مع نظامك الحالي، ويمكن تشغيلها على جميع مزودي الخدمات السحابية الرئيسيين، بالإضافة إلى السحابات الخاصة. إذا كنت بحاجة إلى طرح منتجات إقراض جديدة، أو خدمات دفع جديدة، أو حتى نظام مصرفي أساسي جديد، فإن Tuum تساعدك على إنجاز ذلك في غضون أسابيع.
الخاتمة:
أهمية منصات الخدمات المصرفية الأساسية في الخدمات المصرفية الخاصة
يتسارع التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية بوتيرة مذهلة، حيث يفضل العملاء بشكل متزايد حلول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهواتف المحمولة. وتتطور المنصات المصرفية لتقديم تجارب رقمية محسّنة، تشمل تطبيقات الهاتف المحمول، وبرامج الدردشة الآلية، والمستشارين الافتراضيين، لتلبية احتياجات عملاء البنوك الخاصة الملمين بالتكنولوجيا. كما يشمل التحول الرقمي تبني تقنيات جديدة مثل المصادقة البيومترية وإجراءات الأمن السيبراني المتقدمة.
لا تستطيع البنوك الخاصة المنافسة بدون منصات حديثة. فهي:
✓ حافظ على استمرار العمليات بشكل آمن.
✓ المساعدة في تلبية توقعات العملاء فيما يتعلق بالخدمات الرقمية.
✓ دعم الابتكار ونماذج الإيرادات الجديدة.
يضمن الاختيار الصحيح بقاء البنوك ذات صلة في بيئة مالية سريعة التغير.
تُعدّ منصات برامج الخدمات المصرفية الأساسية ضرورية للبنوك الخاصة، وتلعب دورًا محوريًا في تعزيز الكفاءة التشغيلية والأمان ورضا العملاء. فبينما تُدير أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية العمليات المصرفية الجوهرية، تُقدّم منصات إدارة الثروات خدمات التخطيط المالي والاستشارات المُخصصة للعملاء ذوي الملاءة المالية العالية.
يضمن تكامل هذه الأنظمة تجربة مصرفية سلسة وشاملة، تلبي الاحتياجات المعقدة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة، مع جعل العملية برمتها مريحة وسهلة لموظفي البنك.
مع استمرار تطور التكنولوجيا، يتعين على البنوك الخاصة مواكبة الاتجاهات الناشئة وتبنيها في الوقت المناسب للحفاظ على قدرتها التنافسية وتقديم قيمة استثنائية لعملائها. وباستخدام منصات برمجية متطورة، لا تستطيع البنوك الخاصة تعزيز قدراتها التشغيلية وتلبية المتطلبات التنظيمية فحسب، بل يمكنها أيضًا تقديم خدمات شخصية تتجاوز توقعات العملاء.
FAQ
س1. كيف يمكن لبنك خاص اختيار أفضل منصة؟
-
Define goals: efficiency, client experience, compliance.
-
Look for scalability and cloud support.
-
Test integration with wealth management and payments.
-
Compare vendors by case studies and client reviews.
س2. لماذا لا يتم استخدام منصة إدارة الثروات بدلاً من النظام المصرفي الأساسي؟
لأن منصات إدارة الثروات لا تتولى المدفوعات أو الامتثال أو إجراءات انضمام العملاء. ويعمل كلا النظامين بشكل أفضل عند استخدامهما معًا.
س3. ما الذي يجب أن تبحث عنه البنوك الخاصة عند اختيار منصة مصرفية أساسية؟
قابلية التوسع من أجل النمو المستقبلي
البنية التحتية السحابية الأصلية
الامتثال القوي والأمن
سهولة التكامل مع الأدوات الأخرى
دراسات حالة أو مراجع من بنوك مماثلة
س4: ما الذي يميز فيلمي عن غيرها؟
تجمع منصة Velmie بين الخدمات المصرفية الأساسية وإدارة الثروات في منصة واحدة معيارية تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API).
نشر سريع (أشهر، وليس سنوات).
وحدات مرنة للدفع والبطاقات والاستثمارات.
تركيز قوي على الامتثال والتوسع العالمي.
س5. كيف تدعم منصات الخدمات المصرفية الأساسية الامتثال التنظيمي؟
تتضمن هذه الأدوات إجراءات اعرف عميلك/مكافحة غسل الأموال، وإعداد التقارير، وسجلات التدقيق. وهذا يقلل من العمل اليدوي ويضمن امتثال البنوك للوائح المحلية والدولية بكفاءة أكبر.
س6. كم من الوقت يستغرق تنفيذ منصة مصرفية أساسية حديث ة؟
تختلف جداول التنفيذ باختلاف المورّد ونطاق العمل. يمكن إطلاق المنصات السحابية الأصلية في غضون بضعة أشهر، بينما قد يستغرق استبدال الأنظمة القديمة وقتًا أطول. تواصل مع خبير >
س7. ما هو هيكل التكلفة النموذجي لحل مصرفي أساسي؟
تعتمد التكاليف على الترخيص والاستضافة (محلية أو سحابية) والتكاملات والدعم. ويزداد شيوع نظام التسعير القائم على الاشتراك، مما يتيح الوصول إلى الحلول المتقدمة دون استثمارات أولية ضخمة. اكتشف المزيد من المعلومات على >
قد يهمك أيضًا
